07.05.2019 | 08:00 12138

Названы условия, при которых ставки по ипотеке начнут снижаться

На первый взгляд кажется, что ипотечные ставки стабилизировались и потенциальных заемщиков хоть через день, хоть через три месяца ждут ровно такие же. Но наблюдаемая стабильность зыбка, как солнечная погода в Петербурге. На круглом столе, организованном БН.ру, эксперты рассказали, при каких условиях ставки пойдут вниз.

По итогам первого квартала 2019 года ипотечные ставки стали выше. Средняя ставка предложения на первичном рынке на конец марта составила 10,75%, тогда как в начале года она равнялась 10,23% (по данным консалтинговой компании «Русипотека»). Но рост наблюдался только в январе – феврале. Уже с начала весны ставки практически топчутся на месте. Более того, в марте – апреле несколько кредитных организаций ставки снизили, пусть и незначительно – на десятые доли процентного пункта.

Вопрос, как оценивают  ситуацию и прогнозируют ее дальнейшее развитие участники ипотечного рынка, стал главным на проведенном БН круглом столе «Ипотечные ставки остановились?».

На перепутье тенденций

Прогнозы – всегда дело неблагодарное. Поэтому эксперты были предельно осторожны в своих оценках.

Эксперт рассказала, кому банк никогда не даст ипотекуКого банки считают идеальным клиентом? Какие факторы могут стать препятствием >>«Еще в феврале на слуху был прогноз о продолжении роста ипотечных ставок, – рассказывает территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке филиала Северо-Западный банка “ФК Открытие” Татьяна Хоботова. – Теперь возникло подозрение, что наметилась тенденция к их снижению. Это говорит о том, что рынок предельно чувствителен к малейшим вызовам и позитивным новостям».

«Можно отметить понижение ставок лишь у некоторых банков, которые изначально повысили их больше остальных участников рынка, – рассуждает генеральный директор “Первого ипотечного агентства” Максим Ельцов. – Данное понижение преимущественно вызвано необходимостью оставаться в рамках средней процентной ставки на рынке, чтобы не терять интерес у заемщиков». Проще говоря, эксперт не называет эти снижения трендом.

Заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Антон Комаров сообщил, что регулярный мониторинг банков, которые его организация считает конкурентами, показывает диапазон рабочих ставок в пределах 10-11%. «Конечно, есть два-три банка, которые предлагают ставки чуть выше или ниже среднестатистических, но это не создает нам проблем с собственным объемом выдач кредитов. Он нас более чем устраивает», – уточнил специалист.

Со своей стороны, Татьяна Хоботова согласилась, что текущий уровень ставок вполне комфортен для заемщиков. «Конкретно в нашем банке процентные ставки находятся ближе к минимуму. С февраля, когда мы в последний раз немного их повысили, ставки для рядовых клиентов составляют 10%, для ключевых партнеров – 9,8%», – сообщила менеджер.

По ее оценкам, средняя ставка одобрений сейчас приблизительно находится на горизонте 10,6-10,7%, и стоит вспомнить, что аналогичные ставки наблюдались в 2017 году. Соответственно, потенциальных клиентов ставки не отпугивают.

Тем более что граждане в массе уже знают о возможности рефинансирования кредита и не откладывают заем в ожидании снижения ставок, поскольку в перспективе, если снижение произойдет, они смогут перекредитоваться.

Поговорим о будущем

«Пока мы не видим никаких причин, чтобы ставки начали понижаться или повышаться. Правда, остается вопрос, долго ли продержится нынешняя стабильность», – заметил Антон Комаров. «Какое-то снижение возможно в случае снижения ключевой ставки. Но нужно понимать, что каждый банк пересмотром ставок решает определенные задачи, – добавила Татьяна Хоботова. – Одной кредитной организации важно наращивать ипотечный портфель, другой – повышать долю качественных заемщиков».

Но в любом случае, подытожила руководитель Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Мария Батталова, все завязано на ключевую ставку: если она будет снижаться, ипотечные ставки должны соответствовать тренду.

В целом большинство экспертов придерживаются мнения, что к концу третьего квартала ключевая ставка будет снижена не более чем на 0,25 п.п. То есть толчок ипотечных ставок в сторону снижения будет мягким.

И стоит учитывать, что между изменением ключевой и ипотечных ставок лежит определенный временной отрезок. Поэтому краткосрочный прогноз начальника центра ипотечного кредитования петербургского филиала Газпромбанка Юлии Логиновой таков: «Все лето ипотечные ставки будут оставаться в районе 10-11%. А вот далее…»

К этому добавим, что на фоне текущих условий жилищного кредитования на рынке наметилась пока неявная угроза замедления темпов выдачи. «На протяжении января – февраля ипотечный рынок демонстрировал рост по объему выдачи ипотеки +25% и +11% соответственно по отношению к прошлогодним показателям (накопленным итогом). В сумме же за первый квартал прирост объемов составил 5,5% по отношению к аналогичному периоду 2018 года, – обращает внимание Максим Ельцов. – То есть отмечается тенденция к снижению объемов выдачи».

Снижение спроса может спровоцировать ряд кредиторов на дополнительную либерализацию условий выдачи ипотеки. Впрочем, речь опять идет о десятых долях процентного пункта.

Мнения экспертов короткой строкой

Антон Комаров, заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург»:

– На начало года было мрачное ощущение дальнейшего роста ставок, а сейчас ставки выровнялись и достигли равновесного значения.

Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке филиала Северо-Западный банка «ФК Открытие»:

– Рост ипотечных ставок, начавшийся в конце 2018 года, продолжался и в первом квартале 2019-го. Но начиная с конца марта рост ставок остановился, а некоторые банки стали вновь корректировать их в сторону уменьшения.

Максим Ельцов, генеральный директор «Первого ипотечного агентства»:

– Прогнозировать динамику ставок на отдаленное будущее – это все равно что пытаться угадать динамику курса доллара. Более-менее получится, но реальные значения предсказать трудно. Все зависит от макроэкономической ситуации, санкционной риторики и в целом от того, как будет чувствовать себя макроэкономика.

Мария Батталова, руководитель Абсолют Банка в Санкт-Петербурге:

– С конца 2017 года у Абсолют Банка полностью изменилась стратегия присутствия на ипотечном рынке. Мы ушли в диджитал, и отличия ставки в десятые доли процента для нас не столь важны. Для справки – у нас сейчас разброс ставок от 10,20 до 11,25%. Для нас важнее скорость одобрения заявки (до 30 минут) и выхода на сделку (в течение дня).

Юлия Логинова, начальник центра ипотечного кредитования петербургского филиала Газпромбанка:

– Существенного пересмотра ставок мы не предпринимали с осени минувшего года. При этом наши ставки ближе к нижнему порогу. С другой стороны, мы пошли на ряд шагов по улучшению условий кредитования. Так, в нашем премиальном стандарте снижен с 12 млн до 6 млн руб. порог размера кредита, при котором можно получить минимальную ставку в 10%. Также мы снизили минимальный размер самого ипотечного кредита – теперь он начинается от 100 тыс. руб.

Ольга Ананишнова, генеральный директор «Петербургского дома недвижимости»:

– Статистика страховых выплат, при том что страхование позволяет снизить ипотечную ставку, подсказывает, что страхование жизни как раз не зло, а благо для клиента. Когда берешь ипотеку и взваливаешь на свои плечи обязательства, благополучие семьи еще крепче привязывается к твоему здоровью.

Таблица

Ипотечные портфели российских банков на 01.04.2019

Наименование банка Кредитный портфель, млн руб. Клиентский портфель
1 Сбербанк

3 725 198

3 121 282

2 ВТБ

1 463 940

919 218

3 Газпромбанк

359 442

212 331

4 Россельхозбанк

247 663

187 162

5 ДельтаКредит

188 917

95 580

6 Райффайзенбанк

123 651

-

7 ФК Открытие

94 832

-

8 Абсолют Банк

92 069

49 832

9 Связь-Банк

73 022

44 484

10

Уралсиб

69 330

44 997

11

Дом.рф

66 900

38 320

12 Санкт-Петербург

59 678

36 159

13

Совкомбанк

59 377

53 693

14 Возрождение

57 463

28 382

15 Промсвязьбанк

57 102

29 963

16 Ак Барс

52 331

38 729

17 Транскапиталбанк

51 504

28 000

18

Альфа-Банк

44 606

13 808

19

ЮниКредит Банк

43 280

20 083

20 Центр-инвест

35 503

25 524

21 Запсибкомбанк

33 740

23 840

22 МКБ

21 685

6 356

23 СМП-банк

19 270

5 416

24

Металлинвестбанк

14 695

7 817

25

АБ Россия

14 000

8 000

26

Кубань Кредит

10 485

8 110

27

РНКБ

9 997

5 545

28

Левобережный

6 309

3 791

29

Примсоцбанк

5 441

3 485

30

СНГБ

1 700

600

31

АО Дом.рф

430 400

377 632

32

Суммарно Дом.рф с учетом дочернего банка

497 300

415 952

Данные таблицы: Аналитический центр компании «Русипотека»

 

Текст: Игорь Чубаха    Фото: Алексей Александронок   

Хотите получать
свежие новости BN.ru?
Подпишитесь!
email:
Нажимая «подписаться» вы подтверждаете, что согласны с Договором Оферты и Политикой конфиденциальности.
Подтвердите подписку!
Мы отправили вам письмо со ссылкой подтверждения.
Если в течение 15 минут вы не получили письмо:
– Посмотрите, пожалуйста, в папке "Спам".
– Проверьте, правильно ли вы написали свой адрес