Намеченное в новой редакции Гражданского кодекса присвоение закладной статуса ордерной ценной бумаги делает бессмысленной операцию купли-продажи закладных. Об этом БН сообщил директор департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка Дмитрий Ищенко.
Напомним, по старым, но пока действующим нормам, закладная по жилищному кредитованию — это не ордерная, а именная ценная бумага. В данном документе должны быть прописаны все существенные условия кредитного договора. То есть, перечисляться все допускаемые сторонами действия с залогом и условия погашения кредита.
Изменение статуса на именную ценную бумагу предполагает введение солидарной ответственности по закладной всех предыдущих залогодержателей перед нынешним.
«Это означает, что право возврата закладной предыдущему держателю в случае выявления проблем со ссудой, которое сейчас как правило, не превышает 3 лет, будет действовать в течение всего срока ссуды, - поясняет Дмитрий Ищенко. - То есть, банк, который рефинансировал закладную, должен будет сохранять созданные по данной ссуде резервы в течение всего срока «жизни» рефинансированной ссуды».
Это сделает бессмысленной операцию купли-продажи закладных, которую банки чаще всего проводят в целях освобождения баланса от длинных активов и сформированных под них резервов. Кроме того, существенно возрастет документооборот между банками, которые должны будут регулярно обмениваться информацией по качеству рефинансированных кредитов с целью корректного формирования резервов. Все это, в конечном итоге, ведет к удорожанию ипотечных кредитов для конечного потребителя.
