Махинации на ипотечном рынке: популярные схемы

Различные махинации на рынке ипотеки

Профессиональные мошенники опасаются выступать на ипотечном рынке против банков, поскольку банковский контроль здесь гораздо выше, чем в потребкредитовании. Жулики предпочитают провоцировать на противоправные действия обычных граждан, то есть заемщиков. А те зачастую считают себя достаточно искушенными, чтобы попытаться обмануть кредитора.

До сих пор на рынке бывают случаи, когда в банки представляют фальшивые справки с завышенными доходами. Сегодня существует полноценный черный рынок документов, якобы подтверждающих доходы претендентов на кредит. В этой сфере работают «фирмы», не только выдающие липовые справки, но и от имени работодателя отвечающие на звонки из банка. Усложнение банками процедуры андеррайтинга (оценки платежеспособности заемщика) приводит лишь к «совершенствованию» и удорожанию услуг фальшивого работодателя.

Такие нарушения выявляются не только благодаря скоринг-бюро – контрольным отделам банков, проверяющим информацию о потенциальном заемщике статистическими методами. Одни банки имеют доступ к базе данных Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда РФ. Другие сами же выдают деньги будущим заемщикам, находящимся у них на зарплатном обслуживании, и в силу этого прекрасно осведомлены о доходах соискателей.

Также кредиторы пытаются выявить заемщиков, которые берут в другом банке кредит на первоначальный взнос, что увеличивает риск дефолта.

Следующий инструмент, набирающий популярность у банков, – отслеживание поведения соискателя кредита в интернете, в социальных сетях. Для этого могут использоваться ФИО, дата рождения, адрес места жительства и работы, e-mail, телефоны, информация о родственниках… Например, место работы можно уточнить по количеству коллег, добавленных в друзья, а уровень реальных доходов – по фотоотчетам из заграничных туров.

Однако, если банковские андеррайтеры сконцентрируются исключительно на виртуальных источниках информации, вскоре появятся предприимчивые лица, вместо фальшивых справок создающие фальшивые интернет-портреты.

К довольно распространенным попыткам заемщиков получить дополнительную выгоду можно отнести уловки с объектом залога. Недобросовестные граждане часто пытаются подкупить оценщиков, чтобы те в отчете указали не совпадающую с рыночной цену объекта. Иногда выгодно, чтобы цифры были занижены, иногда наоборот.

В свою очередь банки создают собственные службы оценки залогов или работают только с аккредитованными оценщиками. Кроме того, ряд банков периодически устраивают выборочную проверку уже оформленных договоров.

Поводом для усиленного контроля может служить частое изменение номера контактного телефона. Вопросы в анкете выстраиваются так, чтобы проверить, хорошо ли знаком сам соискатель со своей биографией. А в ряде ипотечных центров проводится идентификация посетителя по видеозаписи, при этом система способна распознать, когда украденный паспорт предъявляет загримированный жулик. Более того, на межбанковском рынке появились продукты, позволяющие сверять видеоизображение с базой видеозаписей, в которой зафиксированы портреты жуликов.

В последнее время из мошеннических предложений наиболее часто встречается обещание «обелить» кредитную историю. Эксперты поясняют: получив деньги от доверчивых заемщиков (в том числе ипотечных), обманщики банально скрываются или отчитываются поддельными документами.

В то же время любая попытка исказить содержание кредитной истории является нарушением закона.

Гражданам с плохой кредитной историей, то есть содержащей негативные записи, можно посоветовать использовать единственно возможный путь улучшения своего финансового досье – попытаться получить новые займы или кредиты и аккуратно вносить все платежи строго по графику. Тогда новые положительные записи постепенно будут перевешивать старые негативные.

Категории

Советы

Новости

ВТБ аккредитовал строящийся жилой комплекс «Приоритет», который ГК «Еврострой» возводит в… читать далее...
пт, 09/25/2020 - 17:15
Банк «Открытие» предоставит Группе ЦДС проектное финансирование в размере 3,9 млрд рублей на… читать далее...
пт, 09/25/2020 - 16:30
Подрядчики не должны терпеть убытки при строительстве социальных объектов в регионах.
пт, 09/25/2020 - 15:45
В Положение о Службе государственного строительного надзора и экспертизы Санкт-Петербурга внесены… читать далее...
пт, 09/25/2020 - 15:00
Банк «Санкт-Петербург» и Группа компаний «Строительный трест» заключили кредитные договоры на… читать далее...
пт, 09/25/2020 - 14:15

Статьи

С 12 по 14 сентября Флаг Дня Строителей вместе с участниками велопробега оказался в одном из самых… читать далее
пт, 09/25/2020 - 11:40
Имеется на руках свидетельство о праве на наследство по завещанию на 5/12 квартиры. А 7/12 – у… читать далее
пт, 09/25/2020 - 08:00
Встреча делового клуба Meeting! в рамках специального проекта Meeting! Office, созданного при… читать далее
чт, 09/24/2020 - 17:10
Пандемия – черный лебедь, который создал новую реальность в экономике и бизнесе и навсегда изменил… читать далее
чт, 09/24/2020 - 16:50
30 сентября в рамках XIII конкурса «Доверие потребителя» в формате офлайн пройдет бизнес-завтрак по… читать далее
чт, 09/24/2020 - 15:55