Что влияет на размер ипотечной ставки
В ипотечном кредитовании действуют следующие механизмы ценообразования.
Первый взнос
Будущие расходы ипотечного заемщика выглядят следующим образом.
До того как возьмете кредит, вы должны сами заплатить определенную сумму – так называемый первоначальный взнос. Его минимальный размер колеблется в пределах от 15 до 30% общей суммы кредита. И, как правило, чем крупнее выплачиваемая самим заемщиком доля, тем оказывается ниже ежемесячная процентная ставка.
Зачастую при большом первоначальном взносе (35-50%) можно получить ставку на 1-2 процентных пункта ниже, чем при первоначальном взносе в 15%.
Срок кредитования
Также на размер ставки влияет срок, на который берется кредит. Чем дольше время выплат – тем выше ставка. Банкиры полагают, что при длительных сроках кредитования риски невозврата займа возрастают. Ведь вы можете заболеть или потерять высокооплачиваемую работу.
Кроме того, заемные деньги обесценивает инфляция, и повышенной ставкой банк компенсирует инфляционные потери. Правда, сегодня даже взятые на 30 лет кредиты почти все заемщики гасят досрочно, обычно лет за десять. То есть в реальности риски банков по долгосрочным кредитам надуманны.
Размер ипотечного займа
Часто в ипотечных продуктовых линейках банков главным определяющим фактором оказывается размер займа, а не величина первоначального взноса и срок кредитования. Чем больше кредит – тем ниже проценты.
В целом при выборе банка для большинства заемщиков решающим фактором как раз и оказывается размер процентной ставки. Тем не менее специалисты советуют ориентироваться не только на ставку, но и на стоимость приобретаемого объекта. Ведь вполне возможна ситуация, когда – благодаря низкой стоимости квартиры – даже высокая процентная ставка окажется приемлемой.
Таким образом, первым шагом будущего заемщика должно стать знакомство, пусть самое поверхностное, с ипотечным рынком, и в частности с программами хотя бы первой двадцатки игроков этого сегмента.
Кстати, возможность снизить ставку на 0,3-1,0 процентного пункта появляется, если ваш работодатель находится в данном банке на зарплатном или ином обслуживании.
Возможны скидки и по другим пластиковым картам.
