Индекс «БН-Ипотека» (рассчитывается с января 2010 года как аннуитет по ипотечному кредиту под залог приобретаемой недвижимости в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) составил 81,40%. То есть средний ежемесячный платеж по кредиту (без учета комиссий) сократился с начала 2010 года на 18,60% — до 12 189 руб. Значение ипотечного индекса в иностранной валюте составило 85,87%, что на 14,13% ниже уровня начала 2010 года.
В мае отличились Банк «Дельтакредит» и «Юникредит банк». Оба снизили процентные ставки примерно на 0,5 процентного пункта. В итоге у банков стали весьма привлекательные условия по займам на срок до 5-7 лет при условии 50% первоначального взноса от стоимости покупаемого жилья.
Сопротивление снижению средней ставки по ипотеке окзал ЦБ РФ. Банк России с 3 мая повысил ставку рефинансирования на 0,25 процентного пункта до 8,25%, что привело к увеличению стоимости ссуд с переменной процентной ставкой. Также повысились ставки на межбанковском рынке к которым банкиры привязывают тарифы по ипотеке.
Не переставали банкиры удивлять нововведениями в условиях кредитования. ВТБ 24 начал рассматривать заявки на ипотеку по двум документам — паспорту и копии водительского удостоверения или пенсионного свидетельства. Справка о доходах не требуется. Получить ссуду по упрощенной схеме сможет заемщик накопивший половину стоимости жилья, которое хочет приобрести.
«Балтинвестбанк» объявил в мае, что готов кредитовать покупку жилья на первичном и вторичном рынке без первоначального взноса. Правда, потенциальному заемщику придется предоставить кредитору дополнительный залог помимо приобретаемой недвижимости. В качестве дополнительного обеспечения сгодится находящаяся в собственности потенциального заемщика квартира, либо транспортное средство. В последнем случае процентная ставка будет выше (на 0,5 процентного пункта), чем при предоставлении в залог жилья .
Индикатор стоимости заемных средств на покупку жилья для физических лиц — «БН-Ипотека» — рассчитывается на основе информации, представленной на сайтах кредитных организаций. Если информация неполная, но кредитная организация значима для рынка, то необходимые данные уточняются по телефону. Для расчета индикатора по публикациям об объемах ипотечного кредитования в течение 2009 года отобраны 25 крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования России. На основании их предложений рассчитана средняя ставка по ипотечным кредитам под залог приобретаемой недвижимости, а также средняя ставка под залог имеющейся недвижимости. Причем по кредитам под залог имеющейся недвижимости рассматривались преимущественно те программы, по которым кредит предоставляется на приобретение недвижимости, а не на любые цели. Во внимание принимались заявленные минимальные и максимальные фиксированные, плавающие и комбинированные ставки по программам, ориентированным на большинство граждан. Специальные предложения банков, рассчитанные на частных предпринимателей и работников определенной отрасли народного хозяйства, или корпоративные программы кредитования не рассматривались.
Средние ставки рассчитывались по кредитам в рублях и долларах США. Поскольку, во-первых, предложение банков в американской валюте более распространено, чем в европейской. И во-вторых, зачастую ставки по кредитам в долларах и евро одинаковые. В большинстве банков размер ставки в первую очередь зависит от срока кредита, а затем от величины первоначального взноса и формы подтверждения дохода заемщика. Как правило, на минимальную ставку могут рассчитывать заемщики с «белой» зарплатой, берущие кредит на срок 5–7 лет и способные сразу же оплатить более 50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
Минимальный первоначальный взнос по всем рассматриваемым программам составляет 10%, а максимальный срок кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке — 50 лет. Под залог имеющейся недвижимости кредиты выдаются обычно на срок 10−20 лет.
Динамика средней ставки по ипотеке в рублях в 2011 г., %
|
Кредит
|
1 мая
|
1 июня
|
Изменение
|
|
На приобретение квартиры/дома на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости
|
12,46
|
12,29
|
-0,17
|
|
На приобретение квартиры/дома под залог имеющейся недвижимости
|
13,94
|
13,89
|
-0,05
|
Динамика средней ставки по ипотеке в долларах США в 2011 г., %
|
Кредит
|
1 мая
|
1 июня
|
Изменение
|
|
На приобретение квартиры/дома на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости
|
9,95
|
9,9
|
-0,05
|
|
На приобретение квартиры/дома под залог имеющейся недвижимости
|
11,33
|
11,33
|
0,00
|
Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки
по кредитам в рублях на покупку готового жилья под залог приобретаемой недвижимости,
% (*)
|
№
|
Банк
|
Средняя фиксированная ставка
|
Минимальная фиксированная ставка
|
Максимальная фиксированная ставка*
|
|
1
|
Абсолют банк
|
11,37
|
9,99
|
12,75
|
|
2
|
Газпромбанк
|
11,75
|
11
|
12,5
|
|
3
|
Банки, работающие по Федеральной ипотечной программе
|
12
|
11,5
|
12,5
|
|
4
|
ЮниКредит Банк
|
12
|
11,5
|
12,5
|
|
5
|
ВТБ 24
|
12,33
|
10
|
14,65
|
|
6
|
БСЖВ
|
12,38
|
11,5
|
13,25
|
|
7
|
РосЕвроБанк
|
12,5
|
11
|
14
|
|
8
|
Банк Уралсиб
|
12,75
|
12
|
13,5
|
|
9
|
DeltaCredit
|
12,75
|
11,75
|
13,75
|
|
10
|
Райффайзенбанк
|
12,88
|
12
|
13,75
|
Источник: BN.ru
Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки
по кредитам в рублях на покупку жилья под залог имеющейся недвижимости, % (*)
Примечание: (*) — при условии комплексного ипотечного страхования.
Источник: BN.ru
