«Правительство делает первый шаг к полноценному контролю над страховым рынком», - заявил сегодня, 16 июня, заместитель министра финансов РФ Алексей Саватюгин на международной научно-практической конференции «Страхование 2010 в России. Текущее состояние и перспективы развития», прошедшей в Петербурге. Минфин совместно с Федеральной службой страхового надзора (ФССН) работают над новыми показателями и коэффициентами, в соответствии с которыми будет проверяться финансовое состояние страховщиков. Законопроект о внесении соответствующих поправок в закон о ведении страховой деятельности, по словам замминистра, был одобрен на заседании правительства в прошлый четверг и на днях будет внесен в Государственную думу.
Без надзора
Как показал кризис, надежность и устойчивость игроков страхового рынка оставляет желать лучшего. Если в первом квартале 2010 года, по данным ФССН, в России работало 842 страховщиков, то в этот же период 2010 – всего 685. «За 2009-2010 год рынок покинуло в полтора раза больше страховых компаний, чем за три предыдущих года», - отмечает президент Российского союза автостраховщиков Павел Бунин.
Одна из причин - в отсутствии надлежащего контроля за рынком со стороны государства. «Сейчас, помимо требований к уставному капиталу страховых компаний, государственный регулятор оценивает только уровень их платежеспособности. Этого явно недостаточно для такой сложной деятельности как страхование. Необходимы другие коэффициенты. Мы сейчас их разрабатываем совместно с Росстрахнадзором, и в ближайшее время представим общественности. Речь идет о тех коэффициентах, которые применяются в риск-менеджменте и по которым оценивается финансовая устойчивость компаний», - говорит Алексей Саватюгин.
В тестовом режиме
Система оценки рисков разрабатывается ФССН с конца 2009 года учетом опыта и рекомендаций Базельского комитета, а также Международной ассоциации страховых надзоров. Система сосредоточена на шести ключевых группах риска: неполучения дохода, увеличения расходов, операционные, законодательные, управленческие и финансовые риски. Каждая группа включает перечень более конкретных рисков.
С начала года методика оценки была запущена в тестовом режиме. Специалисты надзорного органа составили индивидуальные карты риска для 20 страховщиков. По словам заместителя руководителя ФССН Людмилы Сенькиной, выбирались не обязательно потенциально проблемные компании. Для эксперимента постарались сделать репрезентативную выборку, включив в число «испытуемых» как крупных страховщиков, так средних и «малышей». «Раньше мы оценивали финансовую устойчивость четыре раза в год, что давало возможность страховщикам подогнать показатели к дате проверки. Теперь мы ведем постоянный мониторинг соответствия компании требованиям платежеспособности на любую отчетную дату», - говорит Людмила Сенькина.
В индивидуальной риск-карте страховщику выставляют баллы по каждой позиции, и в зависимости от этого он может оказаться в зоне риска. Однако сами по себе результаты мониторинга не могут служить основанием для выдачи предписаний или применения иных санкций ФССН к страховщику. «Риск-карта – это просто сканирование состояния страховой компании. Результат этого анализа – либо выездная проверка, либо более тщательный анализ документации, на основании которых будут применяться меры к компании», - поясняет Людмила Сенькина.
После обкатки данной методики ФССН совместно с Минфином смогут выбрать те критерии, которые войдут в подзаконные акты РФ и в соответствии с которыми будут проверяться все участники рынка. Тотальный мониторинг страхового рынка планируется уже в конце 2010 года.
Аккуратнее с капиталом
Еще одна мера по усилению контроля за финансовым состоянием страхового рынка – подготовленные изменения в приказы Минфина РФ № 100н «Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов» и №149н «Об утверждении Требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика». По словам Алексея Саватюгина, до конца июня документы будут отправлены на регистрацию в Минюст.
Смысл новаций сводится к запрету на использование некоторых финансовых инструментов для размещения активов страховщиков. Так, в портфеле страховой компании не должно быть переводных векселей, простых векселей банков, не включенных в ломбардный список Банка России. Не разрешено вкладывать собственные средства страховщиков в ценные бумаги иностранных компаний и компаний – нерезидентов РФ, в паи закрытых инвестиционных фондов. Размещение средств на депозитах будет одобряться только в банках с высоким рейтингом надежности по оценке как российских, так и международных рейтинговых агентств, сообщил Алексей Саватеев.
Смириться с неизбежным
Участники рынка относятся к «закручиванию гаек» с пониманием, указывая, что с ростом страхового рынка и вовлечением в него все большего числа россиян усиление контроля со стороны государства неизбежно. «Четырехкратное увеличение уставного капитала, к которому страховые компаний должны подготовиться за полтора года, не решает проблемы повышения устойчивости страховых компаний. Были примеры, когда уходили с рынка страховщики с уставным капитал больше тех самых 120 млн руб., и уходили не лучшим образом. Чтобы обеспечить чистоту рынка, нужны иные рычаги. Один из таких рычагов – новые требования к качеству и структуре собственного капитала и активов страховых компаний», - полагает исполнительный директор Всероссийского союза страховщиков Николай Малышев.
Новые подходы к оценке финансовой устойчивости также воспринимаются с пониманием. «Мы видим, что регулятор рынка предпринимает все меры, чтобы исключить недобросовестное манипулирование цифрами в отчетах. Конструкция становится достаточно жесткой, она описывается соотношением определенных показателей, которое отражает реальное положение дел в компании. Регулятор фактически в режиме он-лайн будет отслеживать финансовое положение тех компаний, которые вообще в состоянии такой отчет предоставлять. Те компании, которые не смогут предоставить отчет, вообще не имею права функционировать», - считает директор петербургского филиала «Ресо-Гарантия» Дмитрий Большаков.
