Индекс «БН-Ипотека» (рассчитывается с января 2010 года как аннуитет по ипотечному кредиту под залог приобретаемой недвижимости в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) составил 82,14%. То есть средний ежемесячный платеж по кредиту (без учета комиссий) сократился с начала 2010 года на 17,86% — до 12 299 руб. В марте величина аннуитета снизилась на 0,42%. Значение ипотечного индекса в иностранной валюте составило 86,12%, что на 13,88% ниже уровня начала 2010 года.
Снижение средней ставки произошло в основном благодаря изменению плавающих ставок, как в рублях, так и в долларах США за счет снижения индикативных ставок MosPrime и Libor. Фиксированные ставки подавляющее большинство банков в марте не меняло, только некоторые кредитные организации снизили максимальный размер ставки и то не по всем программам, что оказало позитивное влияние на среднюю величину. Например, «Банк сосьете женераль восток» (BSGV) снизил процентные ставки в рублях на 0,75-1% годовых по программе «На улучшение жилищных условий» - кредиты под залог имеющейся недвижимости. Также урезали проценты те кредитные организации, в которых ставки выше среднерыночных. Так, в конце марта «Альфа-банк» снизил ставки по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке. Минимальная стоимость займа в рублях теперь равна 12,5%, а в иностранной валюте – 10%. Однако такой уровень минимальных ставок сопоставим с максимальными ставками в некоторых других банках. Зато для клиентов, которые имеют зарплатные счета в «Альфа-банке», предусмотрена дополнительная скидка в 1%. Впрочем, сейчас почти все кредитные организации предлагают льготные условия для своих держателей зарплатных карт. Наиболее выгодные условия такой категории клиентов предлагает Сбербанк, у него ставки по рублевым кредитам для «зарплатников» начинаются от 9,5% годовых.
В Правительстве РФ заметили, что банкиры притормозили с урезанием процентов, и премьер страны Владимир Путин поспешил простимулировать финансистов, дав понять, что не стоит останавливаться на достигнутом. По мнению главы правительства, доступность ипотеки должна стать одной из ключевых тем социальной политики. И хотя проценты достигли докризисного уровня, останавливаться, по мнению премьера, рано. «Я считаю, и это многовато, и надо и дальше «подтаптывать» ставки», - сказал он.
Самым значимым событием марта на ипотечном рынке можно назвать возвращение на рынок крупного игрока – «Промсвязьбанка», который входит в десятку крупнейших банков страны по величине чистых активов и в пятерку по объемы выданных кредитов малому и среднему бизнесу. Этот банк свернул ипотеку в начале финансового кризиса, осенью 2008 год. На первом этапе банк предложил две ипотечные программы: «Новостройка» – кредит на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости под залог приобретаемой недвижимости и программу «Вторичный рынок» – кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости под залог приобретаемой недвижимости. Срок кредита – от 6 до 300 месяцев. Минимальный первый взнос – 20%. Процентная ставка вполне конкурентоспособная: от 9,0 до 16,55% годовых в рублях и 8,5-15,05% годовых в долларах США.
В апреле «Промсвязьбанк» планирует расширить продуктовую линейку, предложив дополнительно две программы кредитования: «Под залог недвижимости» – кредит на приобретение жилой недвижимости под залог имеющейся в собственности квартиры и нецелевой кредит, под залог имеющейся в собственности квартиры. «Мы постарались сделать условия ипотечного кредитования максимально привлекательными для клиентов. Возможность учитывать доход до четырех членов семьи и досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций – преимущества нашего предложения», – отмечает член правления, вице-президент «Промсвязьбанка» Елена Махота.
Динамика средней ставки по ипотеке в рублях в 2011 г., %
|
Кредит
|
1 марта
|
1 апреля
|
Изменение
|
|
На приобретение квартиры/дома на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости |
12,54
|
12,46
|
–0,08
|
|
На приобретение квартиры/дома под залог имеющейся недвижимости |
14,02
|
13,94
|
–0,08
|
Источник: BN.ru
Динамика средней ставки по ипотеке в долларах США в 2010 г., %
|
Кредит
|
1 марта
|
1 апреля
|
Изменение
|
|
На приобретение квартиры/дома на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости |
9,99
|
9,95
|
–0,04
|
|
На приобретение квартиры/дома под залог имеющейся недвижимости |
11,33
|
11,33
|
0,00
|
Источник: BN.ru
Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам в рублях на покупку готового жилья под залог приобретаемой недвижимости, % (*)
|
№
|
Банк
|
Средняя фиксированная ставка
|
Минимальная фиксированная ставка
|
Максимальная фиксированная ставка*
|
|
1
|
Абсолют банк
|
11,37
|
9,99
|
12,75
|
|
2
|
Газпромбанк
|
11,75
|
11,00
|
12,50
|
|
3
|
Банки, работающие по Федеральной ипотечной программе
|
12,00
|
11,50
|
12,50
|
|
4
|
БСЖВ
|
12,13
|
11,00
|
13,25
|
|
5
|
ВТБ24
|
12,33
|
10,00
|
14,65
|
|
6
|
РосЕвроБанк
|
12,50
|
11,00
|
14,00
|
|
7
|
ЮниКредит Банк
|
12,75
|
12,00
|
13,50
|
|
8
|
Банк Уралсиб
|
12,75
|
12,00
|
13,50
|
|
9
|
Райффайзенбанк
|
12,88
|
12,00
|
13,75
|
|
10
|
Нордеа банк
|
13,00
|
12,50
|
13,50
|
Примечание: (*) – при условии комплексного ипотечного страхования.
Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам в рублях на покупку жилья под залог имеющейся недвижимости, % (*)
|
№
|
Банк
|
Средняя фиксированная ставка
|
Минимальная фиксированная ставка
|
Максимальная фиксированная ставка*
|
|
1
|
Нордеа банк
|
13,00
|
12,50
|
13,50
|
|
2
|
Райффайзенбанк
|
13,13
|
12,50
|
13,75
|
|
3
|
Северо-Западный банк Сбербанка РФ
|
13,13
|
12,25
|
14,00
|
|
4
|
ЮниКредит Банк
|
13,25
|
12,50
|
14,00
|
|
5
|
БСЖВ
|
13,38
|
12,50
|
14,25
|
|
6
|
Банк Москвы
|
14,68
|
13,80
|
15,55
|
|
7
|
Газпромбанк
|
15,00
|
15,00
|
15,00
|
|
8
|
Банк Интеза
|
15,25
|
14,00
|
16,50
|
|
9
|
ВТБ24
|
15,58
|
13,55
|
17,60
|
|
10
|
РосЕвроБанк
|
15,75
|
15,00
|
16,50
|
Примечание: (*) – при условии комплексного ипотечного страхования.
