Индекс «БН-Ипотека» снизился в феврале на 0,37%

Индекс «БН-Ипотека» (рассчитывается с января 2010 года как аннуитет по ипотечному кредиту под залог приобретаемой недвижимости в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) составил 82,49%. То есть средний ежемесячный платеж по кредиту (без учета комиссий) сократился с начала 2010 года на 17,51% — до 12 351 руб. В феврале величина аннуитета снизилась на 0,37%. Значение ипотечного индекса в иностранной валюте составило 86,32%, что на 13,68% ниже уровня I квартала 2010 года.

В начале текущего года конкуренция на рынке ипотечного кредитования существенно обострилась по сравнению с началом прошлого года, когда многие банкиры еще сомневались, стоит ли ввязываться в игру? Сейчас для большинства ответ очевиден — игра стоит свеч. Проценты и условия кредитования в большинстве финансовых институтов очень похожи. Еще год назад разброс процентных ставок в разных банках был велик: от 12% до 16% годовых по рублевым кредитам, в начале 2011 года разница в ставках редко превышает 1 процентный пункт. Во многих кредитных организациях ставки уже ниже тех, что были до кризиса.

Снижать проценты больше некуда, и банкирам приходится изобретать новые специальные предложения для привлечения клиентов, совершенствовать уже имеющиеся программы. Например, Сбербанк в феврале сократил количество кредитных программ по ипотеке, упростив потенциальным заемщикам процедуру выбора. Также банк добавил к зарплатным клиентам еще одну «льготную» категорию граждан, которые могут рассчитывать на кредит по ставке ниже базовой — это сотрудники компаний, у которых с банком сложились корпоративные отношения. В результате получилось, что для клиентов «с улицы» в Сбербанке далеко не самые выгодные предложения на рынке – как минимум, в десяти банках можно занять дешевле.

Условия ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан в феврале улучшил Абсолют банк. Сотрудники компаний, являющихся клиентами банка в рамках зарплатных проектов или корпоративного обслуживания, могут получить ипотечный кредит по ставке на 0,5-1 процентного пункта ниже по сравнению со стандартными условиями. Также «свои» заплатят вдвое меньшую комиссию за выдачу кредита.

Еще в середине февраля по 30 апреля Абсолют банк снизил ставки по ипотеке на 0,5-1,25 процентного пункта. Минимальная ставка составляет теперь 9,99% годовых в рублях при условии, что заемщик оплатил первоначальный взнос свыше 70% от стоимости приобретаемого жилья и оформляет кредит на срок не более 5 лет.

Подкорректировал кредитные программы «Райффайзенбанк», он решил простимулировать заемщиков к быстрейшему подписанию кредитного договора. Банк предлагает заемщику получить кредит по минимальной ставке, если кредитный договор с банком будет подписан в течение 45 дней с момента получения одобрения. В противном случае ставка будет выше на 0,25 процентных пункта по сравнению с минимальной ставкой для соответствующей категории заемщиков. Как и у конкурентов, в «Райффайзенбанке» их три. Первая — граждане, которым работодатель перечисляет зарплату на банковские счета. Вторая — граждане, способные официально подтвердить доход. И третья — те, кто может подтвердить доходы справкой по форме банка. Именно им и придется платить самые высокие проценты по кредитам.

В отличие от конкурентов специализированный ипотечный банк DeltaCredit просто снизил процентные ставки по кредитам в иностранной валюте до 7% годовых. На таком уровне находились ставки банка до кризиса — осенью 2008 года.

В марте банкиры продолжат приводить ипотечные программы в соответствие с запросами потенциальных заемщиков, чтобы выполнить амбициозные планы по выдаче кредитов (многие планируют двух-трехкратный прирост), а также не упустить момент и увеличить долю рынка в совокупном объеме выданных кредитов. Спрос на кредиты, по словам финансистов, уверенно растет с конца 2010 года. «Основываясь на статистике результатов работы в первые два месяца 2011 года можно предположить, что спрос на ипотеку продолжит рост. Весной, в пик сезонного спроса, динамика прироста может составить в среднем 50% в месяц», - говорит Богдан Чекомасов директор по работе с частными клиентами петербургского филиала Банка Сосьете Женераль Восток.

Методика расчета:
Индикатор стоимости заемных средств на покупку жилья для физических лиц — «БН-Ипотека» — рассчитывается на основе информации, представленной на сайтах кредитных организаций. Если информация неполная, но кредитная организация значима для рынка, то необходимые данные уточняются по телефону. Для расчета индикатора по публикациям об объемах ипотечного кредитования в течение 2009 года отобраны 25 крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования России. На основании их предложений рассчитана средняя ставка по ипотечным кредитам под залог приобретаемой недвижимости, а также средняя ставка под залог имеющейся недвижимости. Причем по кредитам под залог имеющейся недвижимости рассматривались преимущественно те программы, по которым кредит предоставляется на приобретение недвижимости, а не на любые цели. Во внимание принимались заявленные минимальные и максимальные фиксированные, плавающие и комбинированные ставки по программам, ориентированным на большинство граждан. Специальные предложения банков, рассчитанные на частных предпринимателей и работников определенной отрасли народного хозяйства, или корпоративные программы кредитования не рассматривались.

Средние ставки рассчитывались по кредитам в рублях и долларах США. Поскольку, во-первых, предложение банков в американской валюте более распространено, чем в европейской. И, во-вторых, зачастую ставки по кредитам в долларах и евро одинаковые. В большинстве банков размер ставки в первую очередь зависит от срока кредита, а затем от величины первоначального взноса и формы подтверждения дохода заемщика. Как правило, на минимальную ставку могут рассчитывать заемщики с «белой» зарплатой, берущие кредит на срок 5–7 лет и способные сразу же оплатить более 50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос по всем рассматриваемым программам составляет 10%, а максимальный срок кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке — 50 лет. Под залог имеющейся недвижимости кредиты выдаются обычно на срок 10−20 лет.

Текст: Александр Сологуб