По данным Банка России, портфель ипотечного жилищного кредитования в мае вырос на 1,1%: с 1,014 трлн руб. на 1 мая до 1,025 трлн руб. на 1 июня. Майский показатель прироста оказался несколько выше апрельского, когда портфель увеличился примерно на 1% в месяц, и существенно отличается в лучшую сторону от мартовских итогов. Тогда рынок впервые с начала кризиса продемонстрировал положительную динамику, но рост портфеля был чисто номинальным — на 0,1%. При этом объем предоставленных физическим лицам ипотечных жилищных кредитов растет от месяца к месяцу. Если суммарный объем выданных за январь 2010 года рублевых и валютных кредитов составил 8,4 млрд руб., то в мае — уже 28,3 млрд руб. С начала 2010 года объем новых ипотечных кредитов почти равен объему погашенных кредитов, в том числе досрочно. «Люди, не чувствуя уверенности в завтрашнем дне, спешат рассчитаться с долговыми обязательствами. В итоге общий ипотечный портфель почти не меняется. Далее можно ожидать таких же месячных темпов прироста до конца года, с небольшим ускорением с течением времени», — прогнозирует ведущий аналитик «Альфа-банка» Лейла Шарифуллина.
Число людей, обратившихся за кредитами и получившими их, увеличивается примерно в тех же пропорциях, что и кредитный портфель. В январе было выдано около 7,4 тыс. кредитов, а в мае — уже 22,5 тыс. Значительно увеличилось количество клиентов банков, получивших кредит в иностранной валюте. Если на 1 мая с начала года было выдано 957 ипотечных валютных займов, то на 1 июня — уже 1364. «Выбирая условия кредита, люди оценивают не только перспективы колебаний валюты, но и ставки по кредитам. Для кого-то более низкие ставки по валютным кредитам оказались убедительным аргументом», — объясняет аналитик инвестбанка «КИТ финанс» Мария Кальварская.
Просроченная задолженность по всему портфелю составила 38,041 млрд руб. против 34,294 млрд руб. в апреле. Объем просрочки прибавил за месяц 10,9%, а доля выросла с 3,4% до 3,7%. «Рост просроченной задолженности свидетельствует о том, что в нынешней экономической ситуации кредитные риски остаются достаточно высокими. О кардинальном улучшении положения заемщиков говорить пока не приходится, и в перспективе мы можем еще столкнуться с увеличением как объемов просроченной задолженности, так и с удлинением ее средних сроков», — говорит Мария Кальварская.
Средневзвешенная ставка по кредитам в валюте в мае несколько выросла по сравнению с апрелем: с 10,9% до 11% годовых. Аналитики не смогли объяснить природу скачка, отметив, что валютные ставки с начала года снижались хорошими темпами: в январе они составляли 12,7% годовых. Рублевые ставки поднимаются медленнее. По выданным в мае кредитам они снизились до 13,3% годовых по сравнению с 13,7% годовых в январе. «Что касается процентных ставок, то с начала июня у нас стартовала программа с государственной поддержкой, в рамках которой кредит можно получить под 11% годовых. Поэтому средние показатели и по итогам июня, скорее всего, изменятся в меньшую сторону. В дальнейшем же ситуация на рынке будет полностью зависеть от макроэкономической ситуации в стране. Прежде всего, от уровня инфляции и ставки рефинансирования Банка России», — говорит заместитель управляющего петербургским филиалом ВТБ24 Максим Никулин. Лейла Шарифуллина также полагает, что «по итогам июня–июля и далее мы можем увидеть некоторое снижение средневзвешенной ставки по кредитам, но незначительное, на 0,05–0,1% в месяц».
По ее мнению, уже в октябре–ноябре может начаться медленный рост ставок по ипотечным кредитам: в том случае, если, оценив макроэкономические показатели, ЦБ РФ примет решение о повышении ставки рефинансирования. Мария Кальварская не вполне согласна с коллегой. «Скорее всего, удорожания ипотечных кредитов вслед за повышением ставки рефинансирования ЦБ следует ожидать в 2011 году. Пока никаких предпосылок для удорожания ипотечных кредитов нет: спрос на программы ипотечного кредитования не достиг докризисного уровня, а ликвидность в банковском секторе остается избыточной», — утверждает Мария Кальварская.
