По данным Банка России, средневзвешенные ставки по кредитам в мае вплотную приблизились к докризисному уровню и составили 11,4% годовых. Практики подтверждают верность статистической оценки регулятора рынка, отмечая, что в июне ставки продолжали снижаться, однако не так быстро, как в первые месяцы 2010 года. «Наши ставки достигли докризисного уровня. В этом году по многим продуктам мы снижали ставки, и не один раз, Так, в июне по потребительским кредитам для некоторых категорий заемщиков снижение составило от 2 до 5%», - рассказывает управляющий петербургским филиалом «ЮниКредит Банка» Светлана Ставицкая. «Наш банк в мае снизил ставки по всей линейке розничных ипотечных продуктов – почти до докризисного уровня. Кредит на приобретение жилья на вторичном рынке сейчас предоставляется по ставке от 12% годовых в рублях, а социальные ипотечные кредиты выдаются по самой низкой, фиксированной ставке 9,5% годовых в рублях», - рассказывает руководитель службы розничного кредитования Банка «Московское ипотечное агентство» (КБ «МИА») Игорь Нагорский.
Всеобщая весенняя тенденция к снижению кредитных ставок обусловлена желанием банкиров эффективно решить проблему избыточной ликвидности, скопившейся на депозитах частых лиц в период кризиса. Но сегодня участники рынка в один голос заявляют, что дальше «отступать» некуда. Глава «Сбербанка» Герман Греф заявил в июне, что нынешние ставки по кредитам «неоправданно низкие», способны осложнить процесс выздоровления финансовой системы и «не отражают реальных рисков в экономике». «Надо понимать, что в ставки по кредитам банки закладывают не только расходы на ведение дела, свою маржу, но и уровень рисков, который в нынешней экономической ситуации остается достаточно высоким», - поясняет ведущий аналитик «Альфа банка» Лейла Шарифуллина.
Дальнейших шагов навстречу заемщикам в плане удешевления привлеченных средств кредиторы не планируют. «Ставки по кредитам будут изменяться в соответствии с рыночными условиям, таким образом, их снижения следует ожидать лишь при общем падении рынка», - говорит заместитель управляющего петербургским филиалом «Газпомбанка» Александр Анищенко.
«В ближайшее время, при условии сохранения нынешней ситуации на финансовом рынке и рынке недвижимости, КБ «МИА» не планирует снижать размер ставок по ипотечным кредитам», - констатирует Игорь Нагорский. По мнению аналитика «Банка Москвы» Егора Федорова, ставки по кредитам близки к точке исторического минимума. «Если и будет среднерыночное снижение, то оно будет осуществляться, так сказать, техническим образом – за счет рефинансирования по текущим ставкам «дорогих» кредитов, выданных в период кризиса», - утверждает он.
Нынешний уровень ставок в кредитном ритейле, по мнению банкиров, вполне привлекателен для заемщиков – как сообщает ЦБ, объем кредитов, выданных российскими банками населению, за май увеличился на 1,2%. «Розничный кредитный портфель филиала с начала года вырос более чем на 20%. Более половины прироста приходится на май-июнь», - рассказывает Александр Анищенко. По словам Игоря Нагорского, в апреле и мае в динамике кредитования в КБ «МИА» наблюдался незначительный спад – после роста в первом квартале. «Причиной этого я считаю мартовские ожидания потребителей, когда вопрос о снижении ставок уже, как говорится, витал в воздухе. Собственно так оно и произошло - в июне, после пересмотра условий кредитования, мы достигли запланированных результатов», - говорит он.
По мнению опрошенных участников рынка и аналитиков, скорее можно ожидать некоторого повышения ставок по розничным кредитам к концу года – на 1-2 процентных пункта. «Ставка рефинансирования ЦБ, оставленная в июле на уровне 7,75%, вплотную приблизилась к прогнозируемому уровню годовой инфляции – 6-7%. Не исключаю, что к концу года оживление экономики приведет к ускорению инфляционных процессов, и ЦБ задумается о смене тренда на противоположный», - считает Егор Федоров. В свою очередь, повышение ставки ЦБ повлечет за собой удорожание заемных средств.
