Индекс «БН - Ипотека» (рассчитывается с января 2010 года, как аннуитет по ипотечному кредиту в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) составил 86,31%, то есть средний ежемесячный платеж по кредиту сократился с начала текущего года на 13,69% до 12 923 руб. В июне по сравнению с маем величина аннуитета снизилась на 1,12%. Средняя ставка по кредитам в долларах США и евро по кредитам под залог приобретаемой недвижимости в июне изменилась незначительно, опустившись с 10,70% до 10,63%. Значение ипотечного индекса в иностранной валюте с начала текущего года снизилось на 10,51 процентных пунктов до 89,49%.
Процентные ставки по рублевым кредитам в июне снижались преимущественно благодаря снижению индикативной ставки MosPrime, к которой привязываются переменные ставки по ипотечным кредитам. Вклад банкиров в снижение ставок был скромным, особенно в сравнении с маем, когда кредитные организации удешевили ипотеку в среднем на 2 процентных пункта. В июне финансисты оказались менее щедрыми.
Второй месяц подряд «Альфа-Банк» пересматривает ипотечные ставки. С середины прошлого месяца минимальные ставки по рублевым кредитам на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья опустились до 13,0% годовых в Москве и до 13,5% в других регионах присутствия банка. Минимальная ставка доступна заемщикам, берущим кредит на 5 лет, при сроке более 10 лет ставка составит уже 14%. «ЮниКредитБанк» ввел новую акцию, в рамках которой до 31 июля 2010 года снизил ставки по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта. Минимальная процентная ставка для клиентов «с улицы» по рублевым кредитам сроком до 5 лет составит 12% годовых и 13,5% при сроке кредита от 10 до 30 лет. Отличился и «Райффайзенбанк» урезав проценты по ипотеке на 0,5-1 процентный пункт. Кроме этого банк снизил комиссию за выдачу кредита по программам на покупку недвижимости на вторичном рынке и на покупку недвижимости под залог имеющейся квартиры до 1%, а комиссию по программе кредит на любые цели под залог имеющегося жилья до 1,5% от суммы кредита. Вслед за конкурентами «Райффайзенбанк» ввел специальное предложение для сотрудников корпоративных клиентов и клиентов сегмента Premium. Для них процентные ставки на 0,5 процентных пункта ниже, чем для обычных граждан.
Банк DeltaCredit в теплое время года, когда россияне разъезжаются по дачам и деловая активность снижается, решил подстегнуть потенциальных заемщиков, отменой комиссии за выдачу ипотечных кредитов. Воспользоваться столь щедрым предложением банка можно до середины сентября. А те, кто не успеет, могут обратиться в «Сбербанк», который первым на рынке отменил комиссии за выдачу кредитов и возвращать их не собирается пока.
«Объем выданных ипотечных кредитов в петербургском филиале нашего банка в июне был выше аналогичного показателя в мае на 10% и составил $866 млн.», - говорит директор по работе с частными клиентами петербургского филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) Богдан Чекомасов. Он отмечает, что несмотря на наступление лета, и периода отпусков, спада на ипотечном рынке не наблюдается. Ставки вплотную приблизились к докризисному уровню, а стоимость недвижимости достигла дна и только начинает расти. «Осенью на рынке недвижимости будет «жарко» - ожидается увеличение спроса на недвижимость, вследствие чего спрос на ипотечные продукты банков будет так же возрастать», - прогнозирует Богдан Чекомасов.
За неполный 2 квартал - по состоянию на начало третьей декады июня - объем выданных филиалом ВТБ24 в Петербурге ипотечных кредитов превысил 350 млн рублей. Таким образом, за первые пять месяцев 2010 года филиал ВТБ24 выдал более 250 ипотечных кредитов на общую сумму свыше 0,5 млрд руб., подсчитал заместитель управляющего петербургским филиалом ВТБ24 Максим Никулин. По его словам, оживление проявляется в изменении параметров сделок. Если в прошлом году люди в основном брали ипотечные кредиты для того, чтобы сменить принадлежащую им квартиру на более комфортабельную, и при этом доля кредитных средств, используемых для покупки новой квартиры, иногда составляла лишь 10% от ее стоимости, то с начала июня на рынке Петербурга стали регистрироваться сделки, в рамках которых заемщик покупает квартиру в кредит, используя максимально возможную долю кредитных средств для совершения покупки. «Какие-то более-менее точные прогнозы относительно роста рынка можно будет делать только осенью. Пока могу точно сказать лишь одно, мы по-прежнему намерены увеличить объем выдаваемых ипотечных кредитов по сравнению с прошлым годом в 2 раза и преодолеть отметку в 2 млрд руб.», - говорит Максим Никулин.
Индикатор стоимости заемных средств на покупку жилья для физических лиц - «БН - Ипотека» -рассчитывается на основе информации представленной на сайтах кредитных организаций. Если информация не полная, но кредитная организация значимая для рынка, то необходимая информация уточняется по телефону. Для расчета индикатора по публикациям об объемах ипотечного кредитования в течение 2009 года отобраны 25 крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования России. На основании их предложений рассчитана средняя ставка по ипотечным кредитам под залог приобретаемой недвижимости, а также средняя ставка под залог имеющейся недвижимости. Причем по кредитам под залог имеющейся недвижимости рассматривались преимущественно те программы, по которым кредит предоставляется на приобретение недвижимости, а не на любые цели. Во внимание принимались заявленные минимальные и максимальные фиксированные, плавающие и комбинированные ставки по программам ориентированным на большинство граждан. Специальные предложения банков, ориентированные на частных предпринимателей, работников определенной отрасли народного хозяйства или корпоративные программы кредитования, не рассматривались.
Средние ставки рассчитывались по кредитам в рублях и долларах США. Поскольку, во-первых, предложение банков в американской валюте более распространено, чем в европейской. И, во-вторых, зачастую ставки по кредитам в долларах и евро одинаковые. В большинстве банков размер ставки в первую очередь зависит от срока кредита, а затем от величины первоначального взноса и формы подтверждения дохода заемщика. В большинстве случаев на минимальную ставку могут рассчитывать заемщики с «белой» зарплатой, берущие кредит на срок 5-7 лет и способные сразу же оплатить более 50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
Минимальный первоначальный взнос по всем рассматриваемым программам составляет 10%, а максимальный срок кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке - 50 лет. Под залог имеющейся недвижимости кредиты выдаются, как правило, на срок 10 − 20 лет.
