Российская экономика уверенно «выползает» из глубокого кризиса, отметил председатель Банка России Сергей Игнатьев, при этом остается много серьезных проблем: сохраняются риски, связанные с ситуацией на международных финансовых и товарных рынках. Кредитная активность российских банков остается низкой, хотя в апреле, впервые с начала финансового кризиса в России наметился рост совокупного кредитного портфеля российских банков.
Впечатляет, по словам Игнатьева, динамика жилищного кредитования: за первые 4 месяца 2010 года объем выданных ипотечных кредитов почти удвоился по сравнению с январем-апрелем 2009 года. «Но остается в два с лишним раза ниже уровня соответствующего периода 2008 года», - отметил Игнатьев. По его словам, банкиры рассматривают кредитование реального сектора как весьма рискованное занятие и предпочитают ему приобретение ценных бумаг и накопление ликвидности. «Заемщики тоже проявляют осторожность и не торопятся наращивать кредитную задолженность», - говорит Игнатьев. По его словам, просроченная задолженность по кредитам нефинансовым организациям и физическим лицам в апреле этого года увеличилась примерно на 3%. «Ее объем в последние месяцы колеблется около уровня, достигнутого еще к 1 декабря 2009 года», - особо отметил глава Банка России.
Первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян пояснил, что два ведущих показателя - размер просроченных долгов и доля проблемных ссуд четвертой и пятой категории - все же не растут столь существенными темпами, как в начале 2009 года - по 20% в месяц. Если пересчитать просрочку российских банков по западным методикам, то, возможно, уровень просрочки окажется на 10%-20% выше текущего уровня. «В любом случае, как бы мы не считали, просрочка с начала кризиса выросла с 1,3% до 5% от объема активов банков, а доля проблемных ссуд – с 2,3% до 10%», - добавил Меликьян.
Зато ситуация с доходами в банковском секторе улучшается, отметил зампред ЦБ, за первые четыре месяца 2010 года банкиры заработали в пять раз больше, чем за весь прошлый год, а это значит, что, возможно, регулятор не станет продлевать мораторий на исключение банков из системы страхования вкладов при нарушении показателя доходности. Банк России должен запрещать банку принимать вклады от населения, если кредитная организация не получает прибыли два квартала подряд. Но с июля 2009 года и до конца 2010 года на это требование наложен мораторий. «Если бы не он, то мы должны были бы многие банки лишить права принимать вклады», - отметил Меликьян. По его словам, сейчас нет оснований продлевать мораторий. Окончательное решение ЦБ примет летом или осенью. «Конечно, если большое количество банков не будут соответствовать требованию, то мы будет ходатайствовать о продлении моратория. Но ситуация с доходами резко улучшается и я думаю этого не потребуется», - полагает зампред. Кроме этого, по словам Меликьяна, будет отменен мораторий на формирование резервов по ссудам при реструктуризации кредитов, введенный также в 2009 году. «Вопрос о частичной отмене этого положения вынесен на совет директоров ЦБ. По новым ссуда такой льготы уже не будет», - пояснил Меликьян.
Значительно больше его беспокоит ситуация с достаточностью капитала: сейчас она в среднем на 20% выше норматива, но к концу 2010 года у ряда банков, в том числе и крупных могут возникнуть проблемы с нормативом достаточности. «Как показывает мировой опыт, на первом этапе кризиса банки испытывают проблемы с ликвидностью, а в конце кризиса с достаточностью капитала», - рассуждает Меликьян. Так происходит потому что банкиры не наращивают кредитование, значительная доля активов у них не работает. «В целом ничего катастрофического не происходит, прогноз позитивный, но для целого ряда банков обстановка будет очень сложной. Некоторым придется искать способы пополнения капитала», - полагает Меликьян. Впервые за последние годы, по оценкам Банка России, уставный капитал российских банков снизился в первом квартале 2010 года на 6,1% до 1,2 трлн руб.
Банк России намерен проводить такую кредитно-денежную политику, чтобы стимулировать рост банковского кредитования, но при этом не допустить ускорения инфляции, ее темпы в следующем году не должны превысить 7%, отметил Игнатьев. По его словам, в условиях невысокого потребительского спроса инфляция продолжает снижаться. С апреля 2009 года по апрель 2010 года она составила 6%, а по состоянию на 24 мая годовая инфляция составила 5,7%. «Никаких признаков повышения инфляции в ближайшие месяцы я не вижу, она сохранится на том же уровне», - отметил Игнатьев.
Низкая инфляция и вялое кредитование означает, что Банк России может в конце мая снова снизить ставку рефинансирования (в апреле она была снижена до 8%) и другие ключевые ставки. Игнатьев отказался сообщить будет ли понижена ставка рефинансирования. «Не корректно по отношению к коллегам – это решение совета директоров», - объяснил глава ЦБ.
В будущем банкиров ждут большие перемены в области регулирования и надзора, поскольку, отметил Меликьян, «подавляющее число собственников банков, которые потерпели фиаско, нарушали наши требования по концентрации риска, направляли средства на кредитование себя любимых». Также, по словам зампреда ЦБ, Россия будет перенимать западный опыт по реформированию банковской системы: изменится налогообложение кредитных организаций, возможно, будет контролироваться вознаграждение высшего менеджмента. «Там довлеет подход – закрутить все гайки. Мы не пойдем по такому пути. Не все вопросы, которые обсуждаются в рамках G20 по реформированию банковской системы, актуальны для России», - успокоил Меликьян.
Российская банковская система постепенно выходит из кризиса, соглашается генеральный директор «Агентства по страхованию вкладов» Александр Турбанов, но это не повод для эйфории. «Нужно выстраивать банковскую систему, таким образом, чтоб она имела запас прочности. До кризиса банки агрессивно наращивали кредитные портфели. Но рынок не может сам себя регулировать. Жадность и безудержное извлечение прибыли – этому стремлению банкиров должен быть создан противовес», - рассуждает Турбанов.
По словам Турбанова, на санацию 18 банков потрачено 328 млрд руб., в том числе: 132 млрд руб. - кредит ЦБ и 196 млрд. руб. - средства федерального бюджета. С начала кризиса количество игроков в банковском секторе стремительно сокращается, только за неполных пять месяцев 2010 года банковский сектор потерял 26 бойцов. Из них: семеро стали небанковскими кредитными организациями, еще у восьми ЦБ отобрал лицензию, а 11 банков объединились с другими. В итоге осталась 981 кредитная организация, хотя до кризиса их число существенно превышало 1000.
