В середине октября Госдума приняла в первом чтении две поправки в Закон "О кредитных историях". Согласно первой банки при заключении кредитного договора обязаны спрашивать разрешение заемщиков на передачу сведений о них в БКИ. Еще одна поправка позволит заемщикам требовать с банков предоставление в бюро информации по ранее заключенным между ними договорам.
Напомним, что действующая редакция Закона содержит лишь требование о письменном согласии заемщика на передачу информации в БКИ, но не обязывает банки спрашивать его об этом. Парламентарии посчитали, что банки воспользуются данной ситуацией и не будут по доброй воле интересоваться мнением заемщика. Причина простая – нет согласия клиента, нет и обязанности делиться информацией о нем с другими банками. В результате могут пострадать добросовестные заемщики. У них не появится хорошей кредитной истории, которая в будущем позволит претендовать на более выгодные условия займа.
Есть замечания
Ко второму чтению законопроект будет существенно подкорректирован. В первую очередь, за счет правительственных замечаний. Суть их сводится к тому, чтобы четко ограничить виды договоров, которых касаются депутатские поправки. Дело в том, что сегодня требование о передаче информации в БКИ распространяется не только на банковский кредит. Под эту норму попадает заем, кредитный договор и другие договоры, содержащие условия предоставления товарного или коммерческого кредита. Сложно представить, как, например, магазин, продавая товар с рассрочкой платежа, стал бы спрашивать согласие покупателя на передачу сведений об этом в БКИ. Понятно, что ни технической возможности, ни, тем более, желания обременять себя такой обязанностью, у него нет.
Правительство РФ обратило внимание депутатов и на то, что в законопроекте не предусмотрена ответственность банка, если он "забудет" спросить согласие заемщика. Также предлагается ввести обязательную письменную форму запроса этого согласия.
Следующий шаг
Безусловно, новая инициатива властей добавит дополнительных технических сложностей банкам. Им придется вводить в свой комплект еще один документ либо менять типовую форму договора и включать в него пункт о согласии заемщика на передачу сведений. Но, как признаются представители БКИ, опасность того, что в противном случае банки постарались бы придержать информацию, была. Поэтому предложенная мера, особенно при должном контроле ее исполнения, представляется им актуальной.
"Важно и то, что заемщики могут потребовать передачи в БКИ сведений о своих старых кредитах. До внесения поправки, согласно Закону, в бюро должна была направляться информация начиная с 1 сентября. Понятно, что еще довольно долгое время сведений о "новых" кредитах будет недостаточно", - говорит генеральный директор Объединенного бюро кредитных историй Татьяна Иванова. Кстати, еще один актуальный для БКИ вопрос о достоверности и оперативности передаваемых сведений будет следующим на повестке дня депутатов.
На пути к реестру
Впрочем, как отмечает генеральный директор Северо-Западного бюро кредитных историй Сергей Животов, пока БКИ не начнут полноценно работать, говорить, что банки игнорируют требование Закона, все же преждевременно. По его мнению, сегодня наиболее актуальный вопрос – убедить общественность в том, что передаваемая в бюро информация будет охраняться на уровне банковской тайны и не окажется на "Горбушке".
Поэтому необходимо скорейшее принятие «Положения о государственном реестре БКИ, требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников БКИ». Проект документа был разработан Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) и дорабатывался с учетом предложений представителей бюро. "Версия, предложенная ФСФР на обсуждение, изначально представляла собой достаточно продуманный и грамотный документ, – говорит Татьяна Иванова. – Может, некоторые наши поправки отличались излишней детализацией, поэтому не нашли поддержки. Например, нам казалось целесообразным перечислить документы, подтверждающие обеспечение безопасности информации". После утверждения ФСФР и регистрации в Минюсте Положение станет основным документом, регламентирующим работу БКИ. Вероятно, это произойдет уже в конце ноября.
