Эксперты рынка недвижимости отмечают, что ипотечные ставки в зарубежных банках сейчас на рекордно низком уровне. В большинстве случаев иностранные банки готовы профинансировать россиянам до 70% от стоимости кредита, при этом, как правило, кредит иностранцу оформляется на 10–15 лет.
Средние фиксированные ставки по ипотечным кредитам за рубежом составляют 3–5%. При этом, по наблюдениям компании Lowell Finance, глобальных предпосылок для серьезного изменения процентных ставок на основных международных рынках ипотечного кредитования на текущий момент нет. Более того, в некоторых странах есть тенденция к понижению ставок и упрощению условий кредитования для иностранцев.
Однако стоит понимать, что такое дешевое финансирование предполагает тщательную проверку заемщика. Главное – доказать иностранному банку, что у вас есть деньги. В список документов, которые потребует банк, входят действующий загранпаспорт, справка 2-НДФЛ за последний год, справка с места работы (с указанием занимаемой должности и оклада), трудовой контракт, документы о наличии собственности. Чем больше источников дохода продемонстрировано, тем больше шансов получить положительное решение по кредиту. Можно подтвердить, например, доходы от сдачи квартиры в аренду, наличие акций. Нелишней будет информация о погашенных кредитах, выписки с банковских счетов, рекомендательные письма от банка.
«Легче всего оформить, а главное – получить - ипотечный кредит на Кипре. Кипрские банки более лояльны в отношении требований к заемщику-иностранцу и его возможности подтвердить свой доход. Они готовы рассматривать доход не только по справке 2-НДФЛ, но и в свободной форме. Европейские банки более щепетильны в этом плане», – замечает президент международного агентства Gordon Rock Станислав Зингель. Фиксированная ставка на Кипре – 3,5–7,5%, плавающая – 2,5–4,5%.
Несложно оформить кредит и в Испании. До кризиса практически половина всех купленных объектов была приобретена именно по такой схеме. Однако сейчас кредитование идет не столь высокими темпами. Даже несмотря на привлекательные ставки – 4,15–5,3%. «Ранее испанские банки активно кредитовали иностранцев. Однако с кризисом объемы кредитования уменьшились в два раза, а максимальная сумма кредита сократилась до 50% по сравнению с 80–90%, которые банки готовы были ссужать ранее», – рассказывает Станислав Зингель. Еще одно неудобство – долгое рассмотрение ипотечной заявки, оно может затянуться на 1–1,5 месяца.
Обязательное условие при оформлении займа за рубежом – открытие депозита в банке, где вы запрашиваете кредит. Например, при покупке недвижимости во Франции с этого счета будут оплачиваться коммунальные платежи и налоги. Фиксированная ставка – 3,15–5,1%, плавающая – 1,3–2%. При выборе последней французские банки ограничивают верхний предел ставки, чтобы минимизировать риск непогашения кредита при резком росте индекса. Например, увеличение ставки не может превысить ежегодный рост уровня инфляции. Если такое происходит, срок кредита продлевают.
Эксперты советуют присмотреться к британскому рынку. Учетная ставка банка Англии на рекордно низком уровне – 0,5%. Стандартно кредит можно взять на срок до 30 лет; первоначальный взнос – не менее 30%; процент за пользование кредитом – Libor + 1,5 – 1,8%. За рассмотрение кредитной заявки банки берут 0,5–1,5% от суммы займа. Помимо этого, необходимо оплатить услуги ипотечного консультанта, оценщика и страховой компании. В случае приобретения жилья на первичном рынке подтверждение о получении кредита выдается не ранее чем за 3–6 месяцев до окончания строительства объекта.
«Реально сегодня граждане России могут рассчитывать на ипотечный кредит под 4–5% годовых при размере первоначального взноса 40–50% от стоимости приобретаемого в Великобритании жилья. Сейчас почти вся недвижимость в Лондоне приобретается в кредит – условия по ипотеке очень привлекательные, и клиенты предпочитают этим воспользоваться. Ипотечный кредит берется не только до оформления сделки купли-продажи, но и после нее, когда уже купленная недвижимость оформляется в залог под ипотеку. Это востребовано состоятельными покупателями, предпочитающими использование заемных средств под низкий процент единоразовому изъятию крупной суммы из своего оборота», – уточняет директор по развитию департамента элитной недвижимости Knight Frank Елена Юргенева.
Сегодня появляются и новые направления ипотечного кредитования. Например, для российских заемщиков стала доступной ипотека в Турции. Однако ставки там выше, чем в европейских странах. Турецкие банки предлагают брать ипотеку в евро под 7% годовых на 20 лет. Нерезидент может взять до 70% от стоимости объекта. Охотно кредитуют проекты с гарантированной доходностью. Покупатель оплачивает половину стоимости объекта, на оставшуюся часть оформляется кредит. Управляющая компания обязуется сдавать объект в аренду и за счет этого погашать платежи по кредиту.
