Индекс «БН - Ипотека» снизился в апреле на 1,29%

Индекс «БН - Ипотека» (рассчитывается с января 2010 года, как аннуитет по ипотечному кредиту в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) составил 89,70%, то есть средний ежемесячный платеж по кредиту сократился с начала текущего года на 10,30% до 13 432 руб. В апреле по сравнению с мартом аннуитет сократился на 1,29%.

Средняя ставка по кредитам в долларах США и евро в апреле практически не изменилась, оставшись на уровне 10,98%. Значение ипотечного индекса в иностранной валюте с начала текущего года снизилось на 8,75 процентных пунктов до 91,25%. Снижение индекса в апреле произошло из-за сокращения величины аннуитета по валютной ипотеке на 0,06% вследствие снижения стоимости доллара США на российском валютном рынке. Официальный обменный курс рубля в марте по сравнению с февралем снизился на 0,21руб. до 29,29 руб. за доллар.

Уменьшение средней ставки в апреле произошло в большей степени вследствие понижения процентных ставок кредитными организациями, снижения индикативных ставок MosPrime, а также ставки рефинансирования Банка России, которая с 30 апреля снижена до 8%. Вверх среднюю ставку толкало увеличение индикативной ставки Libor (прежде всего, это коснулось кредитов в иностранной валюте) и повышение процентных ставок АИЖК по ипотеке на вторичном рынке. Значительное внимание в апреле банкиры уделяли не только тарифной политике, но и комиссиям. Пример всем показал Сбербанк РФ, отменивший комиссию за выдачу кредитов. После этих нововведений ипотека Сбербанка заметно приблизилась к ипотечной программе АИЖК по размеру эффективной процентной ставки, которая учитывает все расходы заемщика при получении кредита, поскольку банки, работающие по программе АИЖК, как правило, устанавливают комиссии выше, чем коммерческие банки, продвигающие собственные ипотечные продукты.

Одновременно с отменой комиссий Сбербанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам. Минимальная ставка по рублевой ипотеке составляет теперь 11,65%, по валютной ипотеке - 9,8%.

ВТБ24 снизил процентные ставки по всем ипотечным программам. В среднем на 0,5% процентных пункта. Кредит на покупку жилья теперь можно оформить по фиксированной ставке от 13,6% в рублях и от 9,1% в долларах США и евро.

DeltaCredit снизил ставки по рублевым кредитам на 0,75%-1%. С учетом изменений минимальная ставка в банке теперь составляет 11,5%. Ранее, в середине марта банк произвел дифференциацию процентной ставки по своим ипотечным программам в зависимости от величины собственных средств заемщика и снизил требования к первоначальному взносу.
С середины апреля Газпромбанк предлагает клиентам других банков рефинансировать ипотечные кредиты, предоставленные на приобретение квартир на вторичном рынке, по ставке 13% годовых в рублях и от 11,5% годовых в иностранной валюте. Практически банк рефинансирует кредиты по той же ставке по которой выдает новые в рамках специальной программы – «Юбилейный ипотечный кредит».

Райффайзенбанк возобновил предоставление ипотечных кредитов в иностранной валюте. Кредиты в долларах США предоставляются по всем ипотечным программам, за исключением кредита на любые цели под залог имеющейся квартиры. Процентные ставки колеблются в диапазоне 10,5% - 14,5%. Также банк снизил размер первоначального взноса по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке с 25% до 15%. Предложение действует для жителей Москвы и Петербурга. Доход потенциальный заемщик может подтвердить снова справкой по форме банка, за исключением предоставления кредита на любые цели под залог имеющейся квартиры.

Банк Сосьете Женераль Восток снизил размер минимального первоначального взноса до 20% от стоимости квартиры по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке и до 40% от стоимости при покупке в кредит загородного дома. Также банк снизил процентные ставки, минимальная ставка по рублевым кредитам составляет теперь 13,5%, по долларовым кредитам – 9,75% и по кредитам в евро – 8%.

По оценкам директора по работе с частными клиентами петербургского филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) Богдана Чекомасова, за первые 3 месяца 2010 года среднее количество заявок на ипотеку в банке выросло на 25%, а за первые три недели апреля их количество практически удвоилось. «В 2009 году в BSGV поступало в среднем 30 заявок в месяц.

Наибольшим спросом среди клиентов пользовались небольшие рублевые кредиты в размере 2,0-2,5 млн. рублей сроком на 15 лет, главным образом, кредиты на покупку городской недвижимости на вторичном рынке», - поясняет банкир.

Увеличение спроса Богдан Чекомасов объясняет несколькими факторами. Во-первых, спрос на недвижимость и ипотечные кредиты имеет сезонный характер – весной и осенью мы традиционно можем наблюдать всплеск активности заемщиков. «Деловая активность в мае будет традиционно ограничена праздниками в начале месяца», - отмечает эксперт. По его мнению, в период кризиса государственные и крупные иностранные банки нарастили депозитные портфели и столкнулись с проблемой избыточной ликвидности. «Конкуренция за качественного заемщика сегодня довольно жесткая, что создает предпосылки для дальнейшей либерализации условий кредитования», - отмечает Богдан Чекомасов.

«Апрель не принес кардинальных изменений. Тенденция к увеличению спроса на ипотечные кредиты сохранилась, а вот условия кредитования почти не менялись, - отмечает заместитель гендиректора по кредитованию Универсальной ипотечной компании «УНИКОМ» Анна Володькина. - В апреле мы не отметили увеличения суммы ипотечного кредита. Хотя банки декларировали увеличение максимальной суммы кредита, зарплата не позволяла заемщикам взять большую сумму. Более того, сохраняется практика, когда банки слегка урезают сумму кредита, даже если заемщик может оплачивать более крупный кредит. В апреле усилился интерес к ипотечным программам с плавающей процентной ставкой».

Динамика средней ставки по ипотеке в рублях в 2010г.,%

Источник: BN.ru

Динамика средней ставки по ипотеке в долларах США в 2010г., %

Источник: BN.ru

Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам в рублях на покупку готового жилья под залог приобретаемой недвижимости, % (*)

Примечание: (*) - при условии комплексного ипотечного страхования
Источник: данные банков из открытых источников

Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам в рублях на покупку жилья под залог имеющейся недвижимости, %

Примечание: (*) - при условии комплексного ипотечного страхования
Источник: данные банков из открытых источников

Методика расчета
Индикатор стоимости заемных средств на покупку жилья для физических лиц - «БН - Ипотека» -рассчитывается на основе информации представленной на сайтах кредитных организаций. Если информация не полная, но кредитная организация значимая для рынка, то необходимая информация уточняется по телефону.

Для расчета индикатора по публикациям об объемах ипотечного кредитования в течение 2009 года отобраны 25 крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования России. На основании их предложений рассчитана средняя ставка по ипотечным кредитам под залог приобретаемой недвижимости, а также средняя ставка под залог имеющейся недвижимости. Причем по кредитам под залог имеющейся недвижимости рассматривались преимущественно те программы, по которым кредит предоставляется на приобретение недвижимости, а не на любые цели.

Во внимание принимались заявленные минимальные и максимальные фиксированные, плавающие и комбинированные ставки по программам ориентированным на большинство граждан. Специальные предложения банков, ориентированные на частных предпринимателей, работников определенной отрасли народного хозяйства или корпоративные программы кредитования, не рассматривались.

Средние ставки рассчитывались по кредитам в рублях и долларах США. Поскольку, во-первых, предложение банков в американской валюте более распространено, чем в европейской. И, во-вторых, зачастую ставки по кредитам в долларах и евро одинаковые.

В большинстве банков размер ставки в первую очередь зависит от срока кредита, а затем от величины первоначального взноса и формы подтверждения дохода заемщика.

В большинстве случаев на минимальную ставку могут рассчитывать заемщики с «белой» зарплатой, берущие кредит на срок 5-7 лет и способные сразу же оплатить более 50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос по всем рассматриваемым программам составляет 10%, а максимальный срок кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке - 50 лет. Под залог имеющейся недвижимости кредиты выдаются, как правило, на срок 10 − 20 лет.
 

Текст: Александр Сологуб