Новая госпрограмма позволит заемщикам рефинансировать ипотечные кредиты по более низкими процентным ставкам. Плюс к этому государство гарантирует возврат кредита в случае дефолта заемщика. Федеральная администрация по управлению домами (Federal Housing Administration или F.H.A.) выступит страховщиком по риску дефолта.
Заемщикам, оставшимся без работы, предлагается временно сократить ежемесячные выплаты, пока они снова не трудоустроятся. Одновременно с этими мерами, правительство вырабатывает систему поощрений кредиторам, которые готовы будут списать часть стоимости займов, выданных с плавающей процентной ставкой.
Примерная стоимость новых инициатив президентской администрации $50 млрд. На брифинге в Белом доме, чиновники подчеркнули, что дополнительные средства из кармана налогоплательщиков на новые программы выделяться не будут. Деньги возьмут из специального фонда, в рамках которого создана программа выкупа проблемных активов у банков (Troubled Asset Relief Program или TARP). В заявлении Министерства финансов говорится, что новая инициатива правительства пытается найти баланс между потребностью домовладельцев в финансовой поддержке и финансовыми возможностями правительства. Минфин признает, что «мы не можем и не должны помогать всем». По мнению должностных лиц, новая программа в сочетании с уже действующими мерами может существенно помочь трем - четырем миллионам домовладельцев, испытывающих финансовые трудности.
Новая инициатива может вызвать много противоречий, поскольку сопряжена с рефинансированием кредитов, сумма которых уже превышает рыночную стоимость заложенных домов. Около 11 млн семей, или пятая часть всех домовладельцев, выплачивающих ипотечные кредиты закладывали свою недвижимость, когда цены на нее находились на пике. При этом менее 200 тыс. домовладельцев оформили ипотеку с фиксированной процентной ставкой. В настоящее время около 7 млн заемщиков серьезно отстают от графика выплат по ипотеке и находятся под угрозой потери своих домов.
Администрация также признает тот факт, что финансовое состояние многих домовладельцев настолько ухудшилось, что они даже с государственной помощью уже не в состоянии оплачивать ипотеку.
В 2010 году количество процедур отъема недвижимости в США по сравнению с 2009 годом, по оценкам компании RealtyTrac Inc., возрастет на 60% до 4,5 млн.
Многие из этих займов были проданы инвесторам в виде ипотечных облигаций. И в соответствии с новой программой, при рефинансировании кредитов по более низким процентным ставкам, инвесторам придется проглотить потери. Но они могут рассчитывать на возврат средств если заемщик, несмотря на господдержку все же объявит дефолт, так как согласно новой инициативе, F.H.A. выступит страховщиком по риску дефолта, а это значит, что обязательства перед инвесторами будут выполнены.
