Жители Ленобласти, по состоянию на начало марта 2010 года, задолжали банкирам более 1,250 млрд руб., сообщила руководитель Управления Федеральной службы судебных приставов по Ленинградской области Наталья Денисенко. На начало марта этого года в работе у областных приставов 13 тыс. заявлений о взыскании долгов по кредитам. Из них 11 тыс. исполнительных производств перешло с прошлого года и более 2 тыс. заведено в этом году за январь и февраль.
Судя по динамике первых двух месяцев, в текущем году количество исполнительных производств в Ленобласти может превысить уровень прошлого года. В 2009 году было заведено 11 тыс. производств о взыскании задолженности в пользу банков, а всего, с учетом переходящего остатка с 2008 года, в прошлом году количество исполнительных производств по долгам физических лиц перед кредитными организациями составило 17,4 тыс., что на 67% больше, чем в 2008 году. Общая сумма задолженности достигла 1,8 млрд руб. И только 6187 производств завершено в прошлом году, среди которых 1340 с формулировкой о невозможности взыскания задолженности. Правда, кредитор может подать заявление повторно в течение трех лет.
Ограничение свободы
Должники стали реже платить по долгам добровольно, а приставы завалены работой сверх нормы. По словам Натальи Денисенко, если в 2009 году каждый шестой добровольно исполнял требования об оплате долга, то в 2010 году только каждый восьмой добровольно возвращает долги. То есть в течение 10 дней после открытия исполнительного производства. В противном случае долги могут взыскиваться месяцами. Приставы физически не могут разобрать все дела в установленные сроки. Согласно нормам Роструда, каждый пристав должен в месяц вести 22 исполнительных производства, но фактически на каждого сотрудника приходится более 100 дел о взыскании задолженности. На исполнение одного производства отводится два месяца. Но в этот срок судебные приставы не всегда укладываются, поскольку иногда подолгу приходиться собирать информацию о должнике и его имуществу, неделями ждать ответов на запросы в налоговые и прочие госорганы.
В 2010 году в отношении двух должников возбуждены уголовные дела по фактам злостного уклонения от уплаты задолженности по кредитам. «Мы не ставим задачу увеличить количество уголовных дел. Возбуждение уголовного дела – крайняя мера. Приставы в первую очередь пытаются побудить граждан добровольно погашать задолженность», - говорит Наталья Денисенко. По ее словам, наиболее эффективные меры взыскания задолженности - арест имущества и ограничение права выезда за рубеж. Свобода передвижения ограничена пока у 4446 жителей Ленобласти. Но из них только 1100 человек лишились права пересекать границу РФ после того, как в срок не погасили кредит.
Последняя надежда
В первую очередь от невозврата долгов пострадали те банки, которые активно выдавали потребительские кредиты. По словам Натальи Денисенко, в списке банков, которым жители области задолжали больше всего на первом месте стоит «Хоум Кредит энд Финанс Банк», за ним следует лидер розничного кредитования в Петербурге и области с долей рынка около 70% - Северо-Западный банк Сбербанка РФ, замыкает тройку лидеров «Балтийский банк».
Первым делом кредиторы пытаются договориться с должником о возврате средств, реструктуризации его задолженности. Если эти меры оказываются бесполезными и срок просроченной задолженности переваливает за 90 дней, то банкиры обращаются в суд. Решение суда в их пользу необходимо банкирам, чтоб признать задолженность безнадежной и списать на убытки.
По словам банкиров, и они подтверждаются статистикой Банка России, темпы роста просроченной задолженности пошли на убыль еще с конца прошлого года, но судебные приставы прогнозируют увеличение исполнительных производств по кредитным договорам. «Дело в том, что заемщики могут выйти на просрочку одновременно, но в одном случае банк реструктурирует кредит, а в другом будет вынужден обратиться с иском в суд. Для этого ему потребуется время на сбор документов, судебное разбирательство займет некоторое время, поэтому сейчас в службу судебных приставов приходят документы по заемщикам, допустившим просрочку еще в прошлом году», - объясняет президент Ассоциация банков Северо-Запада Владимир Джикович. По его мнению, не все заемщики, реструктурировавшие кредиты, смогут возобновить выплаты в соответствии с графиком и в итоге расплатиться по займу. При этом президент ассоциации воздержался от каких-либо оценок о том, сколько реструктурированных заемщиков в итоге не вернут банкам долги.
По оценкам Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) около 40% реструктурированных ипотечных кредитов не сможет вернуться к нормальному графику погашения в 2010 году. И их придется вновь реструктурировать.
Председатель правления ВТБ 24 Михаил Задорнов ранее заявлял, что половина портфеля реструктурированных кредитов является дефолтной. Заместитель председателя правления Банк «Возрождение» Людмила Гончарова ожидает, что не более 10% из 5 млрд руб. реструктурированных кредитов окажутся дефолтными.
