Финансовый кризис вынуждает все больше американцев прятаться от кредиторов за так называемую «главу 7» закона о банкротстве, которая, в случае утверждения судом, позволяет кредиторам списание необеспеченных потребительских долгов, в том числе долгов по кредитным картам.
В феврале 2010 года в судах США было возбуждено 111 тыс. 693 дела о банкротстве граждан. Это на 9% больше, чем в январе 2010 года и на 14% больше, чем в феврале 2009 года, отмечается в докладе American Bankruptcy Institute (ABI).
«Напряжение от накопленных многолетних долгов особо остро ощущается сейчас в эти тревожные экономические времена», - отмечает исполнительный директор ABI Сэмюэл Джердано (Samuel Gerdano).
Перед разразившимся жилищным кризисом испытывающие финансовые трудности потребители зачастую, чтобы избежать банкротства, под рост стоимости своих домов брали банковский заем. «Люди занимали деньги, чтобы избежать процедуру банкротства», - объясняет профессор права из университета штата Иллинойс Роберт Лоулесс (Robert Lawless). - Однако когда кредиты стали труднодоступными, как мы это наблюдаем сейчас, количество возбуждаемых дел о банкротстве увеличивается».
«В 2010 году мы по скорости возбуждаемых дел о банкротстве обгоняем этот же период прошлого года», - отмечает Джердано. По его мнению, число банкротств среди потребителей в 2010 году, скорее всего, превысит цифру в 1млн 500 тыс. Согласно данным Административной канцелярией судов США (Administrative Office of the U.S. Courts), в 2009 году было рассмотрено 1 млн 470 тыс. дел по банкротствам, что на 32% больше по сравнению с 2008 годом. В частности по «главе 7» было возбуждено на 41% больше дел, а по «главе 13» прирост составил 12%.
В 2005 году появились более суровые правила для возбуждения дел о банкротстве. Тогда основной целью было переориентировать желающих объявить банкротство, опираться на «главу 13», где должники с регулярными доходами обязывались в течение нескольких лет погасить долги в полном объеме или частично.
Тем не менее, число возбужденных дел о банкротстве по «главе 13» снизилось на 3% в феврале по сравнению с январем этого года. «Те, кто прячется за «главу 13», как правило, пытаются сохранить свои дома», - поясняет Лоулесс.
Дело в том, что согласно положению «главы 7», в случае признания должника банкротом, кредиторы могут обратить взыскание на его жилище и пустить имущество с молотка в счет погашения долга. Но «глава 13» дает должнику право на реструктуризацию долга и лишает кредиторов возможности забрать за долги дом. В Америке, именно недвижимое имущество забирают кредиторы у должников, реже кладут глаз на автомобили и другие материальные ценности, поскольку должники ловко утаивают золото, бриллианты от кредиторов и судей. Что касается автомобилей, то должнику, как правило, удается доказать в суде, что единственное транспортное средство ему необходимо для работы (если он владеет двумя машинами, то одну точно заберут). В Америке не лишают должников личных вещей и средств производства, то есть инструментов, с помощью которых гражданин может зарабатывать деньги. При этом банкрот не получит в течение 7 лет ни одного кредита от банка, а по истечении этого срока он сможет занять средства, но под очень высокий процент, на текущий момент, 25-30% годовых.
В Госдуме РФ уже несколько лет обсуждается законопроект «О реабилитационных процедурах в отношении гражданина-должника», больше известный как закон «О банкротстве физлиц». Согласно документу, гражданин неспособный в течение полугода погасить долги в сумме свыше 50 тыс. руб. получает право на льготный режим реструктуризации задолженности.
Признать гражданина банкротом сможет только суд. На первом этапе судебного разбирательства кредитор попытается договориться с должником о погашении задолженности. Если не получится, то начинается процедура признания банкротства.
После чего обанкротившегося гражданина ждет распродажа имущества. Однако законопроект не позволяет пустить с молотка единственное жилье, если оно не обременено кредитами, не заложено в банк. Зато кредиторы получат право забрать денежные средства, одежду, бытовую технику и профессиональное оборудование.
