Минфин предлагает Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) заморозить программы по развитию ипотечного рынка страхования и практические шаги агентства по созданию страховой дочки, пишет РБК daily со ссылкой на источник в правительстве РФ.
По словам источника, 1 февраля в Министерстве регионального развития состоялось согласительное совещание по проекту долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования, на котором Минфин высказался против участия АИЖК в создании страховой дочки. Более того, финансовое ведомство заявило о необходимости заморозить все решения наблюдательного совета АИЖК по развитию ипотечного страхования до тех пор, пока правительство не утвердит долгосрочную стратегию.
Накануне Нового года, 29 декабря 2009 г., АИЖК решило внести в уставный капитал создаваемой дочерней страховой компании 1,5 млрд руб. А спустя месяц новая страховая компания была зарегистрирована. Наряду с ипотечным агентством ее учредителями стали Ассоциация российских банков (ее президент – Гарегин Тосунян входит в наблюдательный совет АИЖК), Некоммерческое партнерство «Национальная страховая гильдия».
По замыслу создателей вновь испеченный страховщик должен заняться страхованием рисков, связанных с ипотечным кредитованием, а точнее - страхованию кредиторов от убытков, что должно способствовать снижению первоначального взноса и процентных ставок по ипотечным кредитам. Предполагалось, что страховщик начнет действовать во II квартале текущего года. К этому времени удастся проработать с Банком России изменения нормативов для банков, чьи кредиты будут страховаться и благодаря этому считаться самыми надежными: банкирам не придется формировать по ним резервов.
Однако в Минфине полагают, что создание страховой компании экономически неоправданно и приведет не к снижению стоимости, а к удорожанию ипотечных кредитов. Поскольку цепочке ипотечного кредитования появится дополнительное звено, на содержание которого, создание страховых резервов, увеличение капитала потребуются денежные средства. К тому же, отмечают в финансовом ведомстве, распределение кредитных рисков между агентством и страховщиком не приведет к их суммарному снижению, а наоборот, может обернуться снижением финансовой устойчивости АИЖК или дочерней компании. По мнению Минфина, страхованием ипотеки нужно заниматься на рыночных условиях.
Долгосрочную стратегию ипотечного жилищного кредитования Правительство РФ рассмотрит 18 февраля, и тогда же будет решаться вопрос о судьбе новой страховой компании. Возможно, проект заморозят. Участники рынка разделяют мнение Минфина и не видят смысла в создании ипотечной страховой компании.
По словам заместителя генерального директора «КИТ Финанс Страхование» Александра Потитова, предполагается, что «Страховая компания АИЖК» будет страховать не заемщиков, а банки от риска непогашения заемщиком кредита, то есть страховую премию будут платить банки, в зависимости от объема своего ипотечного портфеля. Естественно, перекладывая эти расходы на заемщиков с соответствующим увеличением ставки по кредиту. Однако расчет на вероятное возмещение непогашенных кредитов со стороны страховой компании АИЖК мог бы позволить эти ставки несколько понизить.
«Что перевесит, скидка или надбавка - большой вопрос, считать надо очень подробно. Какие изменения для заемщиков? Для добросовестных - почти никаких, для недобросовестных - сейчас к ним подает иски банк, а при предлагаемой системе будет подавать «Страховая компания АИЖК». Существенно ли это? И насколько важно мнение по этому поводу недобросовестного заемщика? Вопросы – риторические», - рассуждает Александр Потитов.
Руководитель отдела ипотечного страхования Северо-Западного дивизиона Ренессанс страхование Ольга Хернбург также полагает, что создавать специализированную компанию для ипотечного страхования проектов АИЖК нецелесообразно. «Существующие страховщики в состоянии предложить привлекательные тарифы, например, в нашей компании, в Петербурге, тариф по полному ипотечному пакету (объект+титул+жизнь и здоровье) составляет от 0,56%. Если к программе будут привлечены уже работающие на этом рынке страховщики, у АИЖК не будет необходимости проведения существенных затрат на создание страховой инфраструктуры», - уверена Ольга Хернбург.
Возможно, что решающее мнение по поводу судьбы дочки АИЖКа выскажет президент России Дмитрий Медведев или премьер Владимир Путин. Оба ратуют за снижение процентной ставки по ипотеке. А на их мнение может повлиять Аркадий Дворкович, являющийся помощником президента РФ и председателем наблюдательного совета АИЖК - органа, который, собственно, и принимал решения о создании новой страховой компании. И она, кстати, уже зарегистрирована вопреки возражениям Минфина.
