В конце октября прошлого года Сбербанк России приступил к рефинансированию жилищных кредитов, выданных другими банками. Вслед за ним подобную услугу предложил ВТБ24. И хотя эксперты рынка отмечают, что только у этих двух банков «наиболее адекватные» предложения на рынке, они все же не пользуются повышенным спросом. «Были единичные сделки», - признается директор управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России Вячеслав Шемякин, и добавляет, что Северо-Западный банк Сбербанка России направил в Москву предложения о снижении процентной ставки по программе рефинансирования ипотечных кредитов. Однако раскрывать детали возможных изменений Вячеслав Шемякин не стал, сославшись на то, что инициатива должна быть сперва одобрена в штаб-квартире банка. При этом предположил, что если Москва одобрит, то изменения могут произойти уже в феврале.
Одним из главных новшеств наступившего года в условиях жилищного кредитования Вячеслав Шемякин назвал то, что банк с 25 января начал рассматривать доходы заемщиков, подтвержденные не только справкой 2-НДФЛ, но и документом, составленным по форме банка. «При этом ставка не меняется», - особо отметил директор управления кредитования частных клиентов.
Кроме этого, с начала текущего года банк возобновил ипотеку в иностранной валюте. «В среднем ставки в долларах США и евро на 0,5% ниже тех, что действовали в прошлом году до отмены кредитования в иностранной валюте», - отмечает Вячеслав Шемякин. По его словам, наиболее низкие ставки (на уровне 90% от базовой ставки) банк предлагает заемщикам, которым перечисляется зарплата на пластиковые карты, эмитированные Сбербанком.
Еще одно новшество в том, что созаемщиками в Сбербанке теперь могут стать не только супруги, состоящие в официальном браке, но и сожители, совместно проживающие в так называемом «гражданском браке», братья и сестры. «Ранее эти люди не смогли бы взять совместный кредит», - отмечает Вячеслав Шемякин.
Эксперты рынка позитивно оценивают изменения, происходящие в кредитной организации. «Заемщиков с полностью белой зарплатой по справке 2-НДФЛ в связи с кризисом стало меньше, даже многие крупные компании перешли на серые доходы. Клиенты с белой зарплатой могут рассчитывать на самые выгодные программы ипотечного кредитования, в первую очередь по программе АИЖК, по которой ставка начинается от 9,43% в рублях», - говорит заместитель генерального директора Универсальной ипотечной компании "УНИКОМ" Анна Володькина. По ее мнению, хотя ставки Сбербанка по ипотеке выше, чем по программе АИЖК, работа с серыми доходами, позволит банку значительно увеличить поток клиентов.
Что касается программы рефинансирования ипотечных кредитов, то, по мнению генерального директора «Первого ипотечного агентства» Максима Ельцова, если ставка будет снижена до 13% годовых в рублях и до 10%-11% годовых в иностранной валюте, то программой, скорее всего, воспользуется большая часть заемщиков, бравших кредиты до 2007 года и с середины 2008 года, когда ставки были выше 14% годовых в рублях. «На самом низком уровне ставки по ипотеке находилась в период с 2007 года до середины 2008 года и пока, в текущих экономических условиях, этот уровень недостижим», - отмечает эксперт. По мнению Максима Ельцова, настоящая борьба за заемщиков на рынке рефинансирования ипотеки развернется среди банкиров, когда они смогут привлекать средства на длительный срок по ставке 8% годовых и ниже.
«Сейчас Сбербанк предлагает рефинансировать ипотечные кредиты под 17,25% на время двойной ипотеки (до снятия ипотеки в пользу банка, выдавшего кредит, в ФРС). Когда эта процедура завершена, ставка снижается до 15,25%. Соответственно, рефинансирование по таким условиям может быть интересно заемщикам, взявшим кредит по ставке более 15,5%. Но не каждый заемщик пойдет рефинансировать кредит, даже если ставка составляет, допустим, 16%. Плюс этой программы в том, что она бесплатная, правда требуется обязательное страхование объекта недвижимости на весь период действия кредитного договора, а также личное страхование заемщика/созаемщиков. Но ипотечных кредитов, выдававшихся без оформления страхования, совсем не много, так что это условие не является препятствием», - поясняет Анна Володькина.
