Международная финансовая корпорация IFC, входящая в группу Всемирного банка, планирует потратить в выкуп проблемных активов в Европе и Центральной Азии $50 млн, говорится в материалах IFC. Причем основная часть средств будет потрачена на выкуп просроченной задолженности российских банков. Осуществлять проект IFC собирается вместе с германской KG EOS Holding GmbH & Co, специализирующейся на рынке коллекторских услуг и имеющей представительство в России.
Неделей раньше о намерении скупать плохие долги в России заявили шведские инвесторы. East Capital Explorer, East Capital Financials Fund и европейское коллекторское агентство Intrum Justitia собираются создать совместно предприятие, которое займется выкупом у российских банков потребительских кредитов. Общий объем инвестиций в проект составит 20 млн евро. Из них 10 млн евро потратит Intrum Justitia.
«Совокупный портфель долгов, выставленных банками на продажу в 2009 году, превысил $2,5 млрд, в то время как в 2008 этот показатель был на уровне $1,3 млрд», - подсчитали эксперты агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». По их мнению, причин такого роста несколько: во-первых, выросло число банков, проводивших тендеры по продаже долгов: в 2008 году их было около 16, а в 2009 – уже 25. Во-вторых, произошло увеличение средней суммы продаваемого долга.
«Если в 2008 году средняя сумма переуступаемой задолженности составляла 28 141 рубль, то в 2009-го она достигла уже 33 453 рубля, что на 18% больше, чем годом ранее, - отмечают в «Секвойя Кредит Консолидейшн». - По итогам 2009 года стало очевидно, что изменился и средний срок выставляемых на продажу долгов – 36 месяцев в 2009 году против 18 месяцев в 2008 году. Рост сроков просрочки объясняется тем, что портфели на продажу стали выставлять и те банки, которые раньше предпочитали не переуступать свои права требования по просроченным кредитам».
Банки в основном выставляют на продажу беззалоговые потребительские и автокредиты. Например, в октябре прошлого года Райффайзенбанк продал портфель просроченных кредитов объемом около 3 млрд руб. коллекторскому агентству ЭОС. Ближе к концу прошлого года ОТП-банк продал коллекторскому агентству Morgan&Stout просроченные кредиты, выданные в России на сумму более 5 млрд рублей.
Как правило, участники такой сделки не раскрывают ее условий, и размер дисконта, с которым продается кредитный портфель. «Дисконт при продаже потребительских кредитов достигает 95%-97%, а при продаже ипотеки составляет примерно 35-50%», - поясняет директор управляющей компании «Адекта» Александр Строгалев.
До осени 2008 года коллекторы платили за плохие долги банкам значительно больше - по 6%-9% от суммы приобретаемой задолженности по потребительским кредитам. Исходя из таких расценок, по грубым подсчетам, чтобы выкупить всю просроченную задолженность российских банков, хватит примерно $500 млн.
Главная причинна снижения цен на плохие долги в том, что некоторые банкиры слишком долго себя тешат надежной собрать долги, а в результате увеличиваются только сроки, суммы штрафов и пени. Эксперты «Секвойя Кредит Консолидейшн» отмечают, что качество продаваемых долгов по кредитам снижается, сегодня продаваемые портфели формируются из очень «тяжелых» для взыскания долгов, уже серьезно отработанных, «старых» проблемных кредитов, или кредитов, выданных мошенникам.
«Объем просроченной задолженности в банке пока не достиг критической массы, и мы собственными силами взыскиваем задолженность, чтобы сохранить свою клиентскую базу. И в краткосрочной перспективе банк не планирует передавать работу по взысканию просроченной задолженности сторонним организациям, а также не планируется даже создавать специальные структуры внутри банка по работе с должниками», - сообщила руководитель пресс-службы Банка Санкт-Петербург Анна Бархатова.
