Индекс «БН - Ипотека» (рассчитывается как аннуитет по ипотечному кредиту в размере 1млн руб. сроком на 15 лет) на 1 февраля составил 99,34%, то есть средний ежемесячный платеж по кредиту сократился на 0,7% до 14 876 руб. За 100%  принято значение на 1 января 2010 года. В долларовом эквиваленте значение индекса за месяц снизилось на 0,9%, то есть размер аннуитета по валютной ипотеке опустился до $408. При этом официальный обменный курс рубля к доллару в январе возрос на 0,17 руб. до 30,36.

Снижение средней ставки произошло в основном благодаря изменению плавающих ставок, как в рублях, так и в долларах США за счет снижения индикативных ставок MosPrime и Libor. Фиксированные ставки подавляющее большинство банков в январе не меняло. Единственным исключением стал Ханты-Мансийский банк, объявивший о снижении ипотечной ставки с 15% годовых в рублях до 14%.

На динамику валютных ставок оказал влияние Сбербанк России. С 15 января он вновь начал выдавать гражданам ипотечные кредиты в иностранной валюте, а также снизил ставки для участников зарплатных проектов. В результате минимальная ставка по «валютной» ипотеке этого банка составят 8,8% годовых, а для граждан, которым не перечисляют зарплату на карты Сбербанка, – 9,1%.

Не обошлось без нововведений и в ВТБ 24. Банк возобновил рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных другими кредитными организациями. Однако условия кредитования примерно такие же, как у Сбербанка, который начал рефинансировать чужую ипотеку еще в конце прошлого года.

Кредиты, выданные на покупку квартиры, ВТБ 24 рефинансирует по ставкам 14,1–15,6% годовых в рублях и 9,6–12,35% годовых в валюте. У Сбербанка диапазон ставок шире – 13,75-15,75% годовых в рублях, а по кредитам в иностранной валюте подобная услуга не предоставляется.

Кроме этого ВТБ 24 запустил ипотеку с комбинированной ставкой. То есть процентная ставка фиксируется на первые 3 или 5 лет с момента заключения кредитного договора, а затем каждые 6 месяцев ставка изменяется в зависимости от ставки рефинансирования Банка России.  Расчет прост: ставка рефинансирования плюс фиксированная надбавка за пользование кредитом (от 3%). Надбавка определяется в зависимости от размера первоначального взноса, и вида занятости заемщика. Период моратория на пересмотр ставки (3 или 5 лет) устанавливается в соответствии с пожеланиями заемщика. Диапазон фиксированных ставок на 3 года – 13,9% - 14,4% (в зависимости от первоначального взноса), на 5 лет – 14,1% - 14,6%.

«Январь с его десятидневными каникулами не принес существенных перемен рынку ипотеки. Банки не объявляли о значительном снижении ставок, не уменьшали первоначальный взнос, так как основные изменения произошли еще в конце прошлого года», - отмечает заместитель генерального директора Универсальной ипотечной компании "УНИКОМ" Анна Володькина. По ее мнению, тенденция роста объемов выдачи ипотечных кредитов, наметившаяся в конце прошлого года, окрепнет в 2010 году. «Росту будут способствовать либерализация условий ипотечных программ, появление новых программ кредитования покупки жилья, стабилизация цен на рынке недвижимости. Весной мы ожидаем, снижения некоторыми банками минимального первоначального взноса до 20%, незначительного снижения процентных ставок (до 9,3% по программе АИЖК), а также появления новых программ кредитования строящегося жилья», - прогнозирует Анна Володькина.

Динамика средней ставки по ипотеке в рублях в 2010г., %

Кредит
1 янв.
1 фев.
Изменение
на приобретение квартиры/дома на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости
16,41
16,27
-0,14
на приобретение квартиры / дома под залог имеющейся недвижимости
17,56
17,34
-0,22

Источник: BN.ru
 
Динамика средней ставки по ипотеке в долларах США в 2010г., %

Кредит
1 янв.
1 фев.
изменение
на приобретение квартиры/дома на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости
12,68
12,60
-0,08
на приобретение квартиры / дома под залог имеющейся недвижимости
13,06
13,04
-0,02

Источник: BN.ru
 
Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам в рублях на покупку жилья на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости, % (*)

№
Банк
Средняя фиксированная ставка
Минимальная фиксированная ставка
Максимальная фиксированная ставка
1
Банки, работающие по Федеральной ипотечной программе
10,87
9,43
12,31
2
Банк Россия
12,75
12,00
13,50
3
Ханты-Мансийский банк
14,00
14,00
14,00
4
Северо-Западный банк Сбербанка РФ
14,13
13,50
14,75
5
РосЕвроБанк
14,75
14,00
15,50
6
ВТБ 24
14,85
14,10
15,60
7
Нордеа банк
15,00
14,00
16,00
8
БСЖВ
15,25
14,25
16,25
9
Газпромбанк
15,25
15,00
15,50
10
Райффайзенбанк
15,50
15,50
15,50

Примечание: (*) - при условии комплексного ипотечного страхования
Источник: данные банков из открытых источников
 
 
Лучшие предложения банков по величине средней фиксированной процентной ставки по кредитам в рублях на покупку жилья на вторичном рынке под залог имеющейся недвижимости, % (*)

№
Банк
Средняя фиксированная ставка
Минимальная фиксированная ставка
Максимальная фиксированная ставка
1
Нордеа банк
15,00
14,00
16,00
2
Северо-Западный банк Сбербанка РФ
15,25
14,75
15,75
3
Райффайзенбанк
16,00
16,00
16,00
4
Росбанк
16,00
16,50
15,50
5
ОТП Банк
16,70
16,50
16,90
6
РосЕвроБанк
16,75
16,00
17,50
7
БСЖВ
17,00
16,00
18,00
8
ЮниКредит Банк
17,00
16,50
17,50
9
Банк Москвы
17,75
17,00
18,50
10
Банк Уралсиб
18,50
17,50
19,50

Примечание: (*) - при условии комплексного ипотечного страхования
Источник: данные банков из открытых источников
 
Методика расчета
Индикатор стоимости заемных средств для физических лиц - «БН - Ипотека» -рассчитывается на основе информации представленной на сайтах кредитных организаций. Если информация не полная, но кредитная организация значимая для рынка, то необходимая информация уточняется по телефону.
Для расчета индикатора по публикациям об объемах ипотечного кредитования в течение 2009 года отобраны 25 крупнейших игроков рынка ипотечного кредитования России. На основании их предложений рассчитана средняя ставка по ипотечным кредитам под залог приобретаемой недвижимости, а также средняя ставка под залог имеющейся недвижимости. Причем по кредитам под залог имеющейся недвижимости рассматривались преимущественно те программы, по которым кредит предоставляется на приобретение недвижимости, а не на любые цели.
Во внимание принимались заявленные минимальные и максимальные фиксированные, плавающие и комбинированные ставки по программам ориентированным на большинство граждан. Специальные предложения банков, ориентированные на частных предпринимателей, работников определенной отрасли народного хозяйства или корпоративные программы кредитования, не рассматривались.
Средние ставки рассчитывались по кредитам в рублях и долларах США. Поскольку, во-первых, предложение банков в американской валюте более распространено, чем в европейской. И, во-вторых, зачастую ставки по кредитам в долларах и евро одинаковые.
В большинстве банков размер ставки в первую очередь зависит от срока кредита, а затем от величины первоначального взноса и формы подтверждения дохода заемщика.
В большинстве случаев на минимальную ставку могут рассчитывать заемщики с «белой» зарплатой, берущие кредит на срок 5-7 лет и способные сразу же оплатить более 40% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.
Минимальный первоначальный взнос по всем рассматриваемым программам составляет 20%, а максимальный срок кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке - 50 лет. Под залог имеющейся недвижимости кредиты выдаются, как правило, на срок 10 − 20 лет.

Текст: Александр Сологуб