«Проект федерального закона об обязательном противопожарном страховании сейчас активно обсуждается общественностью, субъектами Федерации, бизнес-сообществом, — цитирует министра по чрезвычайным ситуациям Сергея Шойгу РБК daily. По словам министра, закон «О противопожарном страховании» будет вынесен на рассмотрение Правительства РФ в феврале текущего года. «Страшные пожары в Коми, в интернате для престарелых в Подъельске и в Перми в ночном клубе «Хромая лошадь» со всей остротой показали необходимость совершенствования законодательной базы в области пожарной безопасности», - добавил Сергей Шойгу.
Согласно проекту закона «О противопожарном страховании», гражданскую ответственность (по аналогии со страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств) обязаны страховать физические лица, индивидуальные предприниматели и компании, владеющие помещениями, кроме владельцев опасных объектов. Для последних Госдума уже много лет пытается принять отдельный закон, но пока безуспешно.
«Объем рынка противопожарного страхования некоторыми страховщиками оценивается в 80 млрд руб. в год. Я не готов подписаться под таким смелым прогнозом, но, тем не менее, можно утверждать, что цифра будет выражаться в десятках миллиардов рублей», - говорит руководитель Северо-западного дивизиона «Ренессанс страхование» Павел Муретов. По его словам, лимиты возмещения предполагается установить до 600 тыс. руб. в части вреда жизни, здоровью одного потерпевшего и до 360 тыс. руб. в части ущерба имуществу.
Не перегрузить
Специального страхования ответственности в результате пожара пока нет. Зато есть страхование общегражданской ответственности, как части комплексного договора страхования имущества. Сумму покрытия по гражданской ответственности определяет сам собственник (он же страхователь). «Я хорошо отношусь к страхованию, мы и сейчас страхуем ответственность перед арендаторами. Но важно, чтобы новый закон не «перегружал» бизнес. В итоге любое страхование приводит к повышению цен», - рассуждает генеральный директор «БестЪ. Коммерческая Недвижимость» Георгий Рыков.
Как правило, по словам страховщиков, собственники страхуют ответственность на минимальные суммы, чтоб не переплачивать. И хотя пожары случаются не часто, зато ущерб от них может разорить любого собственника коммерческой недвижимости, особенно, если переложить на него материальную ответственность перед потерпевшими.
По мнению президента Becar Realty Group Александра Шарапова, есть несколько уровней ответственности. «Во-первых, сам арендатор должен соблюдать требования пожарной безопасности. Во-вторых, управляющие компании, работающие в интересах собственников, страхуют свою ответственность перед арендаторами. В-третьих, владелец должен нести ответственность, например, если управляющая компания просит установить или модернизировать системы пожарной безопасности, а собственник не выделяет на это средств. Но если ему письменных запросов от управляющей компании не поступало, то ответственность лежит на управляющих за их бездействие. Ответственны и контролирующие органы, которые должны пресекать нарушения требований пожарной безопасности», - объясняет Александр Шарапов.
Неведомо почем
Предпринимателей, владельцев помещений и прочих будущих страхователей больше всего интересует стоимость полиса. Однако во сколько обойдется новая страховка, затрудняются ответить сами страховщики. По мнению Павла Муретова, стоимость полиса, очевидно, определят законодательно, и она будет зависеть от характера (назначения) помещения, его площади, года постройки, материально-технического оснащения.
«Любые прикидки по тарифу сейчас преждевременны и абсолютно неточны, так как надо смотреть текст закона или хотя бы того проекта, который пройдет одно-два чтения в Госдуме. Более того, даже на «выходе» закона необходимо будет смотреть, а какая собственно инфраструктура подлежащих такому страхованию объектов в каждом конкретном регионе», - рассуждает управляющий по маркетингу петербургского филиала РЕСО-Гарантия Сергей Бровко.
Регламенты
Еще летом 2008 года Государственная Дума РФ приняла «Технический регламент о требованиях пожарной безопасности». В этом документе, в частности, сказано, что «…возможный ущерб при возникновении пожара третьим лицам можно определить договором страхования гражданской ответственности...». И на этом основании самые шустрые пожарные начали требовать страховые полисы.
«Во второй половине 2009 года в некоторых районах Ленобласти пожарные инспектора, возможно, каждый по своей собственной инициативе, начли требовать от школ полисы страхования ответственности. Первоисточник таких требований ни мы, ни руководители областных школ установить не смогли. Тогда региональные страховщики – через комитет по вопросам страховой деятельности Ленинградской областной торгово-промышленной палаты начали диалог с Управлением госпожнадзора (УГПН) по Ленобласти, входящим в состав областного МЧС», - вспоминает Сергей Бровко.
В итоге страховые компании взялись за подготовку проекта регламента. «Страховщики создали рабочую группу, и сейчас направили запрос в УГПН по Ленобласти с просьбой дать подробную информацию о тех социальных объектах (школах, больницах и т.д.) которые подлежат такому страхованию, с разбивкой по типам зданий, их возрасту и прочим их технических характеристикам. Ведь для того чтобы делать регламент, надо понять, что страхуется, с каким страховым покрытием ответственности, какие риски», - объясняет Сергей Бровко. По его словам, возможно, что уже к началу нового учебного года в Ленобласти начнут страховать школы, если региональные власти примут необходимые нормативные акты.
Закон «О противопожарном страховании» может стать хорошим антикоррупционным инструментом. Чтоб обезопасить себя от лишних трат, страховщикам придется самостоятельно проверять каждый объект на соответствие требованиям пожарной безопасности, а пожарным инспекторам останется лишь проверить наличие страховки и вынести вердикт.
