«Ключевая задача ОАО «АРИЖК» — социальная защита. В начале года эксперты сходились во мнении, что помощь в исполнении обязательств по ипотечным кредитам потребуется примерно 100 тысячам заемщикам. Это была предельная цифра. Для этого было выделено 30 млрд рублей, 5 из которых находятся в уставном капитале ОАО «АРИЖК», 25 зарезервировано в материнской компании - АИЖК. На сегодняшний день, благодаря эффективным антикризисным мерам правительства РФ, число заемщиков, обратившихся к нам, — значительно меньше. Совместными усилиями ОАО «АРИЖК» и банков за 7 месяцев 2009 года было реструктурировано порядка 30 тысяч кредитов», - заявил сегодня в ходе он-лайн конференции на сайте Банки.ру генеральный директор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков.
Ранее он говорил, что до 100 тысяч человек смогут обратиться по поводу реструктуризации ипотечных кредитов из-за сложностей с их выплатами. «При этом треть обращений последует из Приволжского федерального округа», - отметил Андрей Языков.
Лояльность
АРИЖК уже несколько раз смягчал требования к заемщикам, желающим реструктурировать задолженность, что привело к сокращению отказов. Если в начале года одобрение в реструктуризации получали 10% заявителей, то сейчас каждый восьмой обратившийся получит помощь в виде стабилизационного займа или кредита в размере двенадцати аннуитетных платежей по ипотеке.
Основные требования сводятся к тому, что у «потерпевшего» заложенная в ипотеку квартира является единственным жильем. Причем, по стоимости, не элитным. Также у заемщика не должно быть имущества, от продажи которого можно было бы выручить необходимые для погашения кредита средства. Например, если есть автомобиль дороже 350 тыс. руб., то в помощи может быть отказано.
При реструктуризации кредита агентство занимает жесткую позицию: заемщику дается срок для поиска работы и восстановления своей платежеспособности, то есть не просто 12 месяцев отсрочки платежей, но и необходимость трудоустройства. «12 месяцев, согласно мнению экспертов, это двойной максимальный срок поиска работы, поэтому у заемщика есть все возможности восстановить свою платежеспособность. Ежеквартально мы требуем от него полный подтверждающий пакет документов о доходах и поиске работы. Соответственно, если заемщик этого не делал, если за 12 месяцев так и не восстановился, мы вместе с банками-кредиторами будем проводить взыскание», - говорит Андрей Языков.
«Потерпевшие»
Масштабы плохих ипотечных кредитов в России слабо поддаются оценке, все-таки банкиры склонны приукрашать ситуацию. Основываясь на статистике Банка России по жилищному кредитованию, количество проблемных ипотечных кредитов, в число которых не попадают уже реструктурированные кредиты, составляет примерно 25 тыс. единиц. И, скорее всего, это те кредиты, которые уже не будут реструктурированы, а квартиры по ним перейдут в собственность банка и, возможно, будут выставлены на торги.
На недавно прошедшей в Петербурге конференции «Кредитно-банковская система Северо-Запада: ответ кризису» начальник управления методологии и маркетинга АРИЖК Светлана Шустова сообщила, что в судах находится около 20 тыс. исков о взыскании задолженности по ипотечным кредитам.
К этому можно добавить, что не всем реструктурированным должникам удастся найти работу в течение года с таким доходом, чтоб тянуть возросшее долговое бремя. В результате реструктуризации, и не важно, через АРИЖК или напрямую в банке, долговая нагрузка возрастает на 10%-15%. Ведь нужно возвращать не только первоначальный кредит и накопившиеся по нему проценты, но и придется вернуть стабилизационный кредит, который также выдается не на безвозмездной основе.
Сколько в итоге людей не смогут погасить долги - не ясно, слишком неоднозначная ситуация на рынке труда, но шансы есть, особенно у высококвалифицированных специалистов, которые, возможно, кредиты либо исправно оплачивают, либо уже погасили их. Ведь не секрет, что портфели ипотечных кредитов у банков сокращаются. Опять же, основываясь на статистике Банка России, в начале 2009 года в Росси было примерно 850 тыс. ипотечных кредитов, а к началу сентября стало около 790 тыс. Среди них и реструктурированные.
«Рынок труда изменился с рынка кандидата (с его разнообразием предложений, высокими запросами у кандидатов всех уровней и их необязательностью, ростом зарплатных ожиданий) на рынок работодателя, с основными тенденциями к ограниченному количеству предложений, высокими требованиями к позициям любого уровня, снижением зарплатных ожиданий», - рассуждает директор по развитию бизнеса кадрового агентства Avanta Personnel Елена Колмакова. Но, по ее мнению, наличие у кандидата обязательств перед банком - вполне веская причина отстаивать свои зарплатные ожидания, надо об этом сообщить потенциальному работодателю, и не факт, что он не пойдет навстречу соискателю.
«Экономический кризис по-прежнему ощущается. С начала этого года в большинстве направлений бизнеса заработные платы подверглись пересмотру, однако прежде всего были «урезаны» социальные пакеты. С наступлением осени общая статистика открытых вакансий показывает более высокую активность работодателей. Тем самым у соискателей, находящихся в активном поиске, появляется возможность найти работу, соответствующую квалификации. Дефицит профессиональных кадров не исчез», - говорит руководителя отдела рекрутмента петербургского отделения кадрового агентства АНКОР Светлана Лавриненко.
Как ни странно, но больше всего «потерпевших» в секторе торговли и услуг, во всяком случае, по наблюдениям АРИЖК. «За помощью обычно обращаются семьи из трех человек, где мужчине 37 лет, а женщине 35 лет. Причина обращения - снижение дохода. Работают в сфере торговли или услуг. Как правило, кредит брали на 17 лет, под 13,4% годовых. Ежемесячный платеж составляет 24 тыс. руб.», - рассказывает Светлана Шустова.
В июне текущего года Андрей Языков прогнозировал, что до 40% заемщиков, воспользовавшихся программой реструктуризации ипотеки, не смогут восстановить прежний уровень доходов в течение года.
