– Валерий Семенович, для обсуждения проблем, касающихся информационных ресурсов и технологий в сфере ипотеки, организаторы Форума предусмотрели отдельную секцию. Чем обусловлено такое внимание к «кредитной автоматизации»?
– В течение прошлого года объемы выдачи ипотечных кредитов в России увеличились. И это не может не радовать. Однако количественные изменения нужно переводить в качественные. Ведь сервисное обслуживание выданных кредитов, равно как и рефинансирование ипотечных закладных, в настоящее время – процесс достаточно трудоемкий. Автоматизированные системы позволяют быстрее формировать кредитные пулы и отправлять их рефинансирующим компаниям, а также наладить эффективное взаимодействие между всеми участниками ипотечного рынка. Кроме того, благодаря новым информационным технологиям, удается заметно повысить качество обслуживания заемщиков.
– Какие информационные системы уже работают на рынке ипотеки?
– Таких систем несколько. Наиболее универсальной является Межрегиональная автоматизированная информационная система по торговле недвижимостью с использованием механизмов ипотеки (МАИС). Все права на ее использование принадлежат Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ). Данная система позволяет автоматизировать работу как небольших организаций (например, ипотечных брокеров), так и региональных или отраслевых операторов. Она тесно связана с бухгалтерской учетной системой «1 С», что позволяет обслуживать тысячи кредитных дел и за несколько секунд готовить любые отчеты и справки.
Совершенствование системы МАИС привело к созданию Международной Автоматизированной Информационной Системы по управлению программами жилищного строительства и ипотечного кредитования. Она недавно была зарегистрирована в Роспатенте. Ее использование замыкает все организационные, информационные, договорные и финансовые потоки в одной информационной среде.
Своя Единая информационная система (ЕИС) есть у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Ее основное назначение - автоматизация рефинансирования ипотечных кредитов и пулов закладных. К этой системе подключаются региональные ипотечные операторы и сервисные агенты, работающие по стандартам АИЖК. Система МАИС может успешно как отправлять данные в ЕИС АИЖК, так и получать их оттуда.
Сегодня информационные системы активно внедряются крупными банками, работающими на рынке ипотеки. В их числе – АКБ «Совфинтрейд», АТТА ипотека, КИТ Финанс, «Евротрастовый коммерческий банк» и др.
Наконец, существуют системы, оптимизирующие работу жилищно-накопительных схем. Например, Автоматизированная информационная система организаций участников Программы массовой социальной ипотеки «Строим вместе». С ее помощью удается не только отслеживать текущее состояние кооперативов, но и осуществлять выдачу их членам займов с последующим рефинансированием. Еще одной важной базовой функцией системы является индивидуальный подбор условий приобретения жилья.
– Выходит, недостатка автоматизированных систем на рынке жилищного кредитования нет?
– Это не совсем так. Сегодня недостаток в информационных технологиях испытывают, скажем, многие региональные ипотечные операторы. Такие компании, как правило, работают сразу с несколькими рефинансирующими организациями. И для каждой у них предусмотрена отдельная информационная система, что очень накладно и неудобно. Поэтому им необходимы универсальные автоматизированные системы, которые позволили бы оптимизировать процесс.
Существует и еще одна проблема. Как я уже заметил, сейчас на рынке функционирует сразу несколько информационных систем (МАИС, ЕИС, единые банковские и кооперативные системы). Поэтому необходимо приложить усилия для их консолидации, попытаться привести их к «общему знаменателю». И такая работа уже ведется. В частности, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в ближайшее время проведет совещание, на котором будет рассмотрен вопрос о возможной аккредитации при госструктуре нескольких информационных систем, в том числе и МАИС.
Сегодня специальное программное обеспечение позволяет различным системам обмениваться данными. Но, конечно, одной технической возможности для этого недостаточно. Нужно еще согласие ипотечных брокеров, банков, кооператоров и других участников рынка жилищного кредитования делиться информацией друг с другом. К счастью, все больше компаний понимает необходимость и важность такого взаимодействия.
– Помогут ли в деле консолидации ипотечного рынка стандарты, разработкой которых в настоящее время занимается Международная финансовая корпорация?
– Безусловно. Данные стандарты разработаны Международной финансовой корпорацией (МФК) при участии членов Ассоциации российских банков. В настоящее время участниками ипотечного рынка принято решение о создании единых стандартов на базе стандартов АИЖК, доработанных с учетом предложений МФК. Они будут согласованы с Министерством экономического развития и торговли РФ, а также Федеральной регистрационной службой.
Новые стандарты помогут формировать единообразные пулы закладных, а информационные системы, в свою очередь, позволят быстро и эффективно рефинансировать ипотечные кредиты.
– А какие еще проблемы планируется обсудить на секции «Информационные ресурсы и технологии на рынке ипотечного кредитования»?
– В рамках секции состоится целый ряд интересных выступлений. В частности, прозвучат доклады на тему взаимодействия информационных систем с системами учета (например, «1С»), внедрения информационных систем для оценочных компаний.
Не секрет, что сегодня процедура оценки объекта залога при ипотеке весьма громоздка и неоднородна. Если ее стандартизировать и свести к заполнению в электронном виде набора типовых бланков, появится возможность сопоставлять отчеты, написанные разными оценщиками, классифицировать объекты по различному набору признаков: по региону, типу жилья, стоимости и др. Стандартными краткими отчетами об оценке смогут пользоваться все участники системы ипотечного кредитования (банки, страховые компании, риэлтеры и др.).
Естественно, огромное внимание на секции будет уделено вопросам интеграции различных информационных систем.
– Валерий Семенович, вы являетесь первым вице-президентом МАИФ – организации, которая, можно сказать, выступает идеологом информатизации в России. Расскажите, пожалуйста, об опыте внедрения на рынок Межрегиональной автоматизированной информационной системы по торговле недвижимостью с использованием механизмов ипотеки.
– Действительно, Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования выступила первопроходцем на этом поприще. Еще в августе 2000 года члены ассоциации на общем собрании приняли решение о совместной разработке Межрегиональной автоматизированной информационной системы по торговле недвижимостью с использованием механизмов ипотеки. На сегодняшний день разработано и введено в эксплуатацию большое количество региональных и отраслевых «версий» МАИС.
К примеру, в 2002 году была разработана автоматизированная информационная система по переселению граждан из Норильского промышленного района, связанная с тридцатью регионами России. В 2003 году была создана отраслевая система МАИС для фонда «Жилсоципотека» Московской железной дороги (МАИС РЖД). Эта система объединяла 640 предприятий из двенадцати территорий центральной России. Недавно аналогичный продукт был разработан по заказу концерна «Росэнергоатом» (МАИС РЭА).
Кроме того, система МАИС была установлена и адаптирована применительно к договорным схемам, используемым Центральной ипотечной компанией (г. Москва), Ипотечной корпорацией Московской области, Самарским областным фондом жилья и ипотеки, Ипотечным агентством Пензенской области, Ипотечной корпорацией Республики Мордовия, Ипотечной корпорацией Чувашской Республики, Фондом ипотечного кредитования Кемеровской области, Фондом ипотечного жилищного кредитования Ленинградской области и др.
В ближайшее время МАИС планируется создать отраслевую версию МАИС для «Роснефти», а также региональные системы для ипотечных операторов Хабаровского края, Курской, Липецкой, Ярославской, Курганской, Кировской областей и др.
– В чем, на ваш взгляд, главное отличие Петербургского ипотечного форума – 2007 от прошлогоднего мероприятия?
– Минувший год стал первым годом реализации Национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Поэтому Форум - 2006 был во многом ознакомительным. Специалисты лишь давали прогнозы возможным сценариям развития ипотечного рынка.
На предстоящем мероприятии мы будем обсуждать конкретные промежуточные итоги. Участники Форума смогут поделиться опытом, накопленным за год, высказать свои суждения о достоинствах и недостатках нового законодательства и т.д. Обобщение проблем, связанных с реализацией национального проекта, очень важно, поскольку сделанные выводы можно будет применить на практике. В этом, я думаю, и заключается главная задача Петербургского ипотечного форума – 2007.
– В заключение хотелось бы узнать ваше мнение о перспективах развития жилищного кредитования в наступившем году.
– Я настроен достаточно оптимистично. За прошлый год объемы строительства жилья в стране выросли до 48 млн. кв. м. или на 10,5% по сравнению с 2005 годом. А это значит – мы близки к тем параметрам, которые заложены в национальном проекте. Увеличилось и количество выдаваемых ипотечных кредитов – в 2,5 раза. В дальнейшем, думаю, ипотека будет развиваться теми темпами, которые заложены в концепции развития системы рефинансирования ипотечных кредитов.
Обнадеживает и недавнее заявление Президента России Владимира Путина о том, что, помимо ипотеки, необходимо развивать и жилищно-накопительные схемы. В частности, он высказал пожелание, чтобы закон о строительных сберегательных кассах был принят в самое ближайшее время. Причем президент подчеркнул, что схема должна работать по аналогии с западными стройсберкассами, где предусмотрено ежегодное премирование вкладчиков из госбюджета.
Если институт стройсберкасс в нашей стране, действительно, появится, жилье станет доступным для многих небогатых россиян. К тому же, благодаря механизму жилищных накоплений в стране будет «связана» огромная денежная масса, что должно снизить инфляцию.
ДОСЬЕ
Валерий Семенович Казейкин родился в 1956 году. С отличием окончил Военную академию имени Кирова. Работал в НИИ АКМ, занимался проблемами авиации и космонавтики. Полковник запаса. Кандидат наук. Автор более 150 научных работ и пяти книг. Являлся заместителем председателя экспертного совета при Комиссии по развитию ипотечного кредитования в Государственной Думе третьего созыва. В настоящее время первый вице-президент МАИФ, первый вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости и заместитель председателя Экспертного совета Комиссии Совета Федерации по законодательному обеспечению рынка доступного жилья.
