Отвечает Владислав Назаров, генеральный директор ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство»
– Возможно ли использование жилищных сертификатов и субсидий при ипотечном кредитовании?
– Да. Сертификаты могут использоваться как первоначальный взнос или для оплаты части стоимости квартиры. Субсидии перечисляются в виде определенных сумм на ваш лицевой счет, эти средства идут на первоначальный взнос при ипотечном кредитовании.
– Существует ли государственная программа помощи в приобретении жилья для работников бюджетной сферы?
– С этого года в Петербурге реализуется целевая программа «Жилье работникам системы образования, здравоохранения и системы социального обслуживания населения». Жилые помещения продаются в рассрочку сроком на 10 лет. Также предусмотрены субсидии – как на стадии первоначального взноса, так и на конечной стадии выплаты рассрочки.
Участник программы должен являться работником городской системы образования, здравоохранения или системы социального обслуживания населения, также состоять на учете по улучшению жилищных условий, т. е. быть очередником. Реализует программу некоммерческое партнерство «Городской центр «Доступное жилье».
– Не могли бы Вы уточнить, обязательно ли оформление закладной в банке. Или можно обойтись без нее?
– Нет. Но если ваш банк требует оформления закладной, то для каждого заемщика именно этого банка это условие является обязательным.
– Имеет ли значение время работы на последнем месте работы?
– Имеет, но, как правило, не решающее. Например, для участия в федеральной программе срок на последнем месте работы должен составлять не менее трех месяцев.
– На сколько месяцев можно просрочить платеж при погашении кредита?
– Допускать этого вообще нельзя.
Формально, право кредитора потребовать полного досрочного погашения кредита возникает после того, как задержан очередной платеж на срок 90 дней, то есть на три месяца.
– Моя компания отказывается выдавать мне справку о фактическом (сером) доходе, ссылаясь на распоряжение губернатора СПб о более тщательной проверке размера доходов кредитополучателей. Действительно ли существует такое распоряжение? Что значит «тщательная проверка»?
– Официального распоряжения нет. Есть устное поручение губернатора налоговым органам проверять компании, которые платят своим сотрудникам зарплату ниже прожиточного минимума. Но эта акция скорее взывает к совести работодателей и не запрещает им выдавать справки о реальных доходах своих сотрудников. Налоговые органы не могут по таким справкам предъявить претензии работодателям.
– Собираюсь в Петербурге открыть свое дело, купить жилье. Могу ли я, проживая сейчас в Москве, приобрести с использованием ипотеки комнату или квартиру в Петербурге, а также взять ипотечный кредит на коммерческое помещение (магазин)? И с чего я должна в данном случае начинать?
– Да, проживая в Москве, вы можете купить с помощью ипотеки квартиру в Петербурге. Что касается приобретения коммерческой недвижимости, то в данном случае необходимо обратиться к программам кредитования юридических лиц. Подобные программы есть у многих банков, вам остается выбрать подходящие условия.
– Сколько я смогу сэкономить на страховке, если возьму кредит в банке, который работает по программе АИЖК? Насколько я знаю, там не требуют страховать право собственности. И зачем его вообще страховать?
– Страхование от потери имущества в результате утраты права собственности (титульное страхование) означает, что даже если сделка будет оспорена, добросовестному покупателю это не грозит материальными потерями. Ему просто компенсируют 100% средств, потраченных на данный объект недвижимости. Этот вид страхования по закону не является обязательным. Стоимость титульного страхования составляет 0,15%.
– Если я сейчас возьму ипотечный кредит, то буду ли впоследствии иметь возможность перекредитоваться? И сможет ли первоначальный кредитор предъявить мне при этом какие-либо штрафные санкции?
– Действительно, процесс снижения процентных ставок происходит регулярно. Процедура «перекредитовки» получает все большее распространение. Перекредитование – или рефинансирование – означает, что если человек ранее взял кредит под определенные проценты, а на текущий момент ставки понизились, то заемщик имеет возможность взять кредит на новых условиях с целью погашения старого займа. Штрафные санкции зависят от условий кредитного договора. Они возможны лишь в том случае, если предусмотрены в кредитном договоре – при досрочном погашении кредита.
– Если покупать квартиру на супругов, то подоходный налог возвращают только одному из них, или 50% суммы одному и 50 – другому?
– Если приобретаемая Вами квартира оформлялась в совместную соб-ственность, то один из супругов пишет отказ от получения имущественного налогового вычета и весь вычет получает второй супруг. При этом право получения вычета (при приобретении другой квартиры) у супруга, написавшего отказ, сохраняется.
Отвечает Ирина Забродина, сопредседатель Комитета по ипотеке Ассоциации риэлтеров Санкт-Петербурга
– Подскажите, сколько стоит заключить договор ипотеки в ППФ?
– Стоимость договора в ППФ колеблется в разных банках от 6 тыс. руб. до 10 тыс. руб. Удостоверение договора у нотариуса стоит 1 % от стоимости, указанной в договоре.
Отвечает Лариса Кононова, начальник отдела регистрации прав на земельные участ-ки, объекты жилищного и нежилого фонда и ипотеки Главного управления Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области
– Заявление на снятие залога закладной подает собственник. Кто – заемщик или банк?
– Банк – залогодержатель. А право имущества собственника обременяется банком. Если права залогодержателя удостоверены закладной, то заявление на снятие залога подает законный владелец закладной, а не собственник. Это может быть не тот банк, у которого вы изначально брали кредит. Если же права закладной не удостоверялись, заявление на прекращение ипотеки подают две стороны – собственник и кредитор (организация, которая предоставляла заемные средства).
Отвечает региональный директор по Северо-Западному федеральному округу банка Delta Credit Марина Арнольди
– Какой вид кредита предпочтителен для молодой семьи из двух человек, чей совокупный доход составляет около 60 тыс. руб. в месяц, но не может быть подтвержден справкой формы НДФЛ-2?
– Есть очень много факторов, которые влияют на выбор кредитной программы – это сроки кредитования, вид валюты. Что касается формы НДФЛ-2, то банки работают и с альтернативными источниками информации. Скажем, справку о доходах может заменить запрос работодателю.
– Какие штрафные санкции и в каком объеме применяют банки к тем лицам, которые задерживают выплаты по ипотечному кредиту по уважительным причинам (длительная болезнь, потеря работы)?
– Штрафные санкции применяются, когда происходит задержка по платежам без уважительной причины. Если это страховой случай – следует обратиться в страховую компанию.
В ином случае надо обязательно обратиться в банк, объяснить причины и оговорить с его сотрудниками дальнейшие действия. Скрываться от банка не имеет смысла.
