Плюсы и минусы
Большинство граждан, арендующих жилье, не видят иного пути решения жилищного вопроса. О модной сегодня ипотеке они даже не помышляют. По статистике, 75% петербуржцев оценивают свои шансы на получение кредита как нулевые, однако практика показывает, что треть из них может не только рассчитывать на заем, но и реально воспользоваться им.
Поверить в приемлемость ипотеки для себя лично не позволяет перешедшее от предков отрицательное отношение к жизни в долг. Однако альтернативой тому или иному виду кредитования для подавляющего большинства людей является сегодня лишь аренда жилья с одновременным откладыванием энной суммы для будущей покупки квартиры.
Проживание под чужой крышей позволяет не думать о первоначальном взносе, подтверждении доходов, уплате процентов банку. Однако надо понимать, что жилищные траты при такой схеме только увеличиваются, ведь нужно не только платить квартирному хозяину, но и откладывать средства на будущую покупку. Причем, учитывая набирающий обороты рост цен на недвижимость, всякие попытки накопить на покупку в будущем теряют смысл.
Приобретая жилье на заемные средства, человек перестает зависеть от колебаний цен на рынке недвижимости, стоимость квартиры фиксируется банком на момент получения кредита. Кроме того, отдавая 10–12 тыс. руб. в качестве арендной платы, гражданин в течение 10 лет выплачивает рантье полную стоимость съемного жилья. И это еще один аргумент в пользу ипотеки: выгоднее платить за свое, чем за чужое.
Да, банку придется переплатить, и переплатить серьезно. За 10 лет квартира подорожает вдвое. Однако рост цен на рынке недвижимости за последние пять лет уже опережает банковскую наценку. Смельчаки, решившиеся на кредит в 2002 году, с лихвой окупили расходы по кредиту на долгие годы вперед.
И в заключение стоит сравнить размеры арендной платы и ежемесячного платежа по кредиту. Предположим, гражданин имеет лишь 10% для покупки квартиры за 1 350 тыс. руб. ($45 тыс.), таким образом, он занимает у банка 1 200 тыс. руб. ($40 тыс.) под 12% годовых в валюте. Если заемщик возьмет кредит на пять лет, аннуитетный платеж составит около 27 тыс. руб., на 10 лет – 17 тыс. руб., на 15 лет – 14 тыс. руб. При найме скромной однокомнатной квартиры за 10–12 тыс. руб. в месяц, платежи действительно являются соизмеримыми.
Когда аренда в помощь
Аренду можно рассматривать не только в качестве альтернативы, но и как помощь ипотеке. Сдавая жилье, приобретенное на банковские средства, заемщик может поправить временно пошатнувшееся финансовое положение. Ведь арендная ставка покрывает значительную часть ежемесячного платежа по кредиту. Кроме того, таким образом гражданин может практически полностью выкупить квартиру за счет квартиранта.
Правда, по законодательству РФ сдавать квартиру, находящуюся в залоге, можно лишь с разрешения залогодержателя, т. е. банка. Подобные разрешения даются в индивидуальном порядке, исходя из стабильности кредитной истории заемщика, заявил директор ипотечного департамента банка «КИТ Финанс» Михаил Лазаренко. Однако, по мнению директора Центра жилищного кредитования корпорации «Адвекс» Ирины Забродиной, на деле кредитные организации относятся к сдаче залогового жилья более чем лояльно.
Аренда может стать серьезным подспорьем заемщику в деле подтверждения доходов, но только в том случае, если у него уже есть жилплощадь в собственности. Ведь банк возьмет в подтверждение только договор аренды уже имеющегося жилья. Необходимо лишь представить кредитору заключенный с нанимателем договор с некоторым сроком действия (от двух-трех месяцев), поясняет Ирина Забродина.
Знай наших!
Лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать – гласит народная мудрость и не ошибается. Можно написать тысячу журналистских расследований, увешать город баннерами и все равно для большинства горожан слово «ипотека» останется пустым звуком. Общение лицом к лицу со специалистом – лучший, проверенный временем способ донести истину до народа.
Люди с недоверием относятся к банковским продуктам, большинство из них взять кредит на жилье просто-напросто боятся, считает председатель оргкомитета Петербургского ипотечного форума, генеральный директор Ассоциации «Строительно-промышленный комплекс Северо-Запада» Михаил Викторов. Опытные профессионалы должны разъяснять и убеждать, что это – грамотный шаг современного человека.
По словам генерального директора ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство» Владислава Назарова, граждане зачастую не верят и не понимают, что ипотека – действительно реальная возможность решить жилищную проблему цивилизованным способом.
Владислав Назаров расскажет о городской программе кредитования на первом ипотечном семинаре, который состоится 7 июня в 15 часов в Зале инвестиционных проектов на площади Островского, 11. Горожане смогут получить сведения о доступе к банковским кредитам, о субсидиях из бюджета для очередников, информацию о других аспектах решения жилищной проблемы, что называется, из первых уст. В ходе бесплатных информационных семинаров планируются выступления представителей городской администрации, юристов, банкиров, ипотечных брокеров.
Личный диалог граждан, заинтересованных в получении кредитов и субсидий, с теми специалистами, которые знают, как это сделать, позволит людям получить прямые ответы на конкретные вопросы, уверен директор Экспертного совета по определению надежности предприятий строительного комплекса (ЭСОН) Павел Созинов. По его словам, эффективность такого взаимодействия проверена ЭСОНом на дольщиках. Семинары по вопросам долевого строительства проводятся шестой год и по-прежнему актуальны и востребованы горожанами.
Для участия в ипотечных семинарах приглашаются все желающие. Причем темы мероприятий будут определяться с учетом мнения потенциальных заемщиков. Уже сегодня интересующие вопросы можно задать в разделе «Форум» на сайте www.bn.ru.
