Ипотека с материнским капиталом
Материнский (семейный) капитал – форма государственной поддержки российских семей. Он предоставляется с 2007 года при рождении (усыновлении) второго, третьего или последующего ребенка.
Материнский капитал (МСК) может быть потрачен на улучшение жилищных условий, образование и лечение ребенка, а также пенсионные накопления матери. По статистике, около 95% российских семей используют средства МСК для улучшения жилищных условий.
Зачастую материнский капитал используют для выплаты первоначального взноса по ипотеке. До середины 2015 года, впрочем, были некоторые сложности. Заявление о выдаче сертификата на маткапитал в региональный пенсионный фонд разрешалось подавать лишь после трех лет со дня рождения второго ребенка. Но при этом гасить прежние ипотечные долги можно было не дожидаясь трехлетия малыша.
Возникало логическое противоречие: можно досрочно гасить взятый ранее – до трехлетия второго ребенка – жилищный кредит, но для получения нового кредита сертификат использовать нельзя. Граждане с грудными детьми, если жилищная проблема стояла особенно остро, искали на первый взнос живые деньги и только после получения кредита шли за сертификатом. Естественно, не все семьи имели в резерве сумму, эквивалентную первому взносу. И получение кредита откладывалось на будущее.
В мае 2015 года Госдума приняла закон «О внесении изменений в статьи 7 и 10 закона “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”». Кроме прочего, документ изменил правила использования материнского капитала на рынке жилищного кредитования. Он разрешает использовать маткапитал для выплаты первоначального взноса по ипотеке сразу после рождения второго ребенка.
Впрочем, новый закон не снял ряд застарелых проблем граждан, пришедших на ипотечный рынок с сертификатом МСК.
Так, кредиторы по привычке избегают брать в залог недвижимость, принадлежащую несовершеннолетним детям. Их останавливают возможные сложности с дальнейшей реализацией объектов в случае дефолта заемщика.
Конечно, Конституционный суд РФ подтвердил, что квартиры, заложенные в ипотеку, могут быть взысканы за неуплату взносов, невзирая на то что часть имущества принадлежит несовершеннолетнему. Но банкирам лишнее беспокойство ни к чему.
Таким образом, часть ипотечных сделок с залогом уже имеющегося жилья оказываются труднореализуемыми. Родителям нужно доказывать органам опеки, что ребенок переезжает в более хорошую квартиру, а его имущественное положение улучшается.
В 2017 году размер МСК составляет 453 026 рублей.
Кроме того, в Петербурге действует программа с региональным материнским капиталом. По этой программе семьи получают дополнительные сертификаты на сумму более 100 тыс. руб. при рождении (усыновлении) третьего малыша.
